反洗錢3號令是中國人民銀行發(fā)布的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自2017年7月1日起實施。該法規(guī)刪除了銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)，確立了以合理懷疑為基礎(chǔ)的反洗錢和反恐怖融資機制，其中包括異常交易監(jiān)測、人工分析和名單監(jiān)控等基本模式。小編將介紹反洗錢3號令的要點及其背后的相關(guān)內(nèi)容，幫助金融機構(gòu)更好地理解和執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。
反洗錢和反恐怖融資機制
金融機構(gòu)應(yīng)在總部層面制定反洗錢和反恐怖融資機制安排，包括風(fēng)險管理和信息共享制度等。（第十二條）
金融機構(gòu)需制定內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，設(shè)立專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告。（第十二條、第十七條）
客戶身份識別和資料保存是核心反洗錢義務(wù)之一，金融機構(gòu)可通過系統(tǒng)自動抓取報送大額交易，同時需要對依法履行報告義務(wù)獲取的客戶身份信息進(jìn)行保存。（第十八條）
反洗錢3號令的修訂原則
解決現(xiàn)行可疑交易報告體系存在的突出問題。
借鑒國際通行標(biāo)準(zhǔn)，立足國內(nèi)實際。
充分聽取多方意見。
整合原反洗錢和反恐怖融資可疑交易報告管理辦法相關(guān)的內(nèi)部制度和程序。（第一條）
反洗錢“3號令”的具體要求
金融機構(gòu)應(yīng)設(shè)立專職反洗錢崗位，并提供必要的資源和信息支持。（新辦法第二十條）
新增人民幣計價的大額跨境交易報告標(biāo)準(zhǔn)，為人民幣20萬元。（新辦法第二十三條）
要求金融機構(gòu)以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，并建立監(jiān)測系統(tǒng)。（新辦法第二十七條）
將可疑交易報告的閾值下調(diào)為50萬元人民幣。（新辦法第二十七條）
加強對職業(yè)風(fēng)險的管理，進(jìn)行定期的培訓(xùn)和考核。（新辦法第三十四條）
CAMS教程對反洗錢工作的幫助
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CAMS教程的學(xué)習(xí)周期可以根據(jù)個人情況進(jìn)行調(diào)整，但不建議過長。
通過反洗錢3號令的實施，金融機構(gòu)需要建立完善的反洗錢和反恐怖融資機制，確保合規(guī)運營。其中，設(shè)立專職崗位、制定內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程等是必要步驟。此外，金融機構(gòu)還需要加強對大額交易和可疑交易的監(jiān)測和報告，并定期進(jìn)行培訓(xùn)和考核。對于了解反洗錢工作的知識體系，CAMS教程是一種有幫助的途徑，可以加深理解并更好地應(yīng)對反洗錢的要求。
反洗錢3號令的實施對于金融機構(gòu)而言是一個重要的舉措，有助于提升反洗錢和反恐怖融資工作的效果。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵守相關(guān)規(guī)定，建立相應(yīng)的機制和流程，確保合規(guī)運營，并借助合適的培訓(xùn)工具提升自身的反洗錢能力。