隨著金融機構對風險的高度關注，非標準抵質押類貸款占比逐漸下降。在小微信貸業務中，銀行普遍傾向于采用抵質押貸款方式，其中抵質押貸款占比接近50%。抵質押貸款要求抵質押品易估值、易處置，住宅抵押是最常用的形式。股權可以作為抵押物，但需要在股權證機構進行登記。同時，銀行還可以通過提高抵質押率或發掘新的抵質押物來擴大信貸空間。農戶抵押貸款和動產質押的最高貸款額度有明確規定，貸款方式變革應督促銀行提升風險管理能力，減少對抵質押品的過度依賴，并逐步提高信用貸款占比。
抵質押貸款的選擇和要求
在小微信貸業務中，抵質押貸款是常見的方式，因為其具有易估值、易處置的特點。
抵質押貸款中，住宅抵押是最常用、最成熟的方式，并且抵質押貸款中住宅抵押貸款占比較高。
股權可以作為合法的抵押物，但需要在股權證機構進行登記。
抵質押貸款的要求是抵質押品易估值、易處置，這樣銀行在出現違約情況下可以通過處置抵押品獲得資金回收。
抵質押貸款創新方式
抵質押擔保方式類創新是指銀行通過提高抵質押率或發掘新的抵質押物來擴大信貸空間的產品創新。
在傳統的不動產抵押貸款中，創新主要體現在不斷提升抵押物抵押率，以提高貸款額度。
除了不動產抵押貸款，還有其他創新方式，如權利憑證質押和動產質押。
不同類型貸款的最高額度規定
農戶抵押貸款的最高額度規定為不得超過抵押物評估價值的60%。
動產質押貸款的最高額度規定為不得超過質物價值的50%。
權利憑證質押貸款的最高額度規定為不得超過權利憑證面額的90%。
抵質押式回購和買斷式回購的異同
抵質押式回購和買斷式回購是金融市場中的兩種常見交易方式。
目前，質押式回購更為主流，而買斷式回購在票交所成立后增加。
在逾期處理上，質押式回購較為受限，而買斷式回購可以直接處理手里的票。
提高抵質押貸款占比的推動措施
銀保監會表示將推動商業銀行貸款方式變革，注重審核第一還款來源，減少對抵質押品的過度依賴，逐步提高信用貸款占比，完善推廣續貸業務。
實際操作中，銀行需要積極調整信貸擔保結構，努力提高抵質押貸款業務占比。
提高貸款抵質押率的方法
配置高抵押率的資產類別，即流動性資產在質押過程中能夠借到錢的比例。抵押率直接影響抵押額。
除了提高抵押率之外，銀行還可以通過發掘新的抵質押物來增加貸款的抵質押率。
提高抵質押貸款占比可以采取多種措施。銀行可以優先選擇易估值、易處置的抵質押貸款方式，如住宅抵押貸款。同時，銀行還可以通過提高抵質押率或發掘新的抵質押物來擴大信貸空間。貸款的最高額度有明確規定，根據不同類型的抵質押品進行評估。此外，銀行還應加強對貸款方式的變革，減少對抵質押品的過度依賴，并逐步提高信用貸款占比，完善推廣續貸業務。對于銀行來說，提高貸款的抵質押率可以通過配置高抵押率的資產類別和發掘新的抵質押物來實現。