銀行承兌匯票流程概況:
銀行承兌匯票是一種常見(jiàn)的票據(jù),用于商業(yè)交易中的支付工具。以下是銀行承兌匯票流程的詳細(xì)介紹:
承兌申請(qǐng)與審批
承兌申請(qǐng)人提交《銀行承兌匯票申請(qǐng)書(shū)》給開(kāi)戶行,并向其申請(qǐng)承兌。
承兌申請(qǐng)人開(kāi)戶行審批通過(guò)后,與承兌申請(qǐng)人簽訂承兌協(xié)議、保證金協(xié)議等,并要求繳納保證金或辦理貼現(xiàn)手續(xù)。
簽發(fā)銀行承兌匯票
交易雙方根據(jù)協(xié)商一致的交易合同,在合同中約定使用銀行承兌匯票進(jìn)行結(jié)算。
付款企業(yè)通過(guò)網(wǎng)上銀行發(fā)起電子銀行承兌匯票簽發(fā)申請(qǐng)。
承兌銀行進(jìn)行審批,通過(guò)后為承兌申請(qǐng)人開(kāi)具銀行承兌匯票。
提示收票與兌付
付款企業(yè)向票據(jù)收款方提示收票,并將銀行承兌匯票出示給票據(jù)收款方。
票據(jù)持有人持票到指定的銀行進(jìn)行兌付。
銀行核對(duì)匯票信息和背書(shū)情況,確認(rèn)無(wú)誤后進(jìn)行兌付。
保證金和辦理敞口
買賣雙方在開(kāi)具銀行承兌匯票之前,需簽署真實(shí)的買賣合同并開(kāi)具增值稅發(fā)票。
買方根據(jù)出票人的信用等級(jí)要求,按比例存入保證金。
如果資金較充足,可以交納100%的保證金,否則需要辦理敞口。
資金申報(bào)和票據(jù)審核
銀行客戶經(jīng)理根據(jù)業(yè)務(wù)資金需求進(jìn)行資金申報(bào),并向資金營(yíng)運(yùn)部門預(yù)約資金。
票據(jù)審核崗位對(duì)貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行票面審查,確保票據(jù)的真實(shí)性和合法性。
銀行承兌匯票流程包括承兌申請(qǐng)與審批、簽發(fā)銀行承兌匯票、提示收票與兌付、保證金和辦理敞口、資金申報(bào)和票據(jù)審核等步驟。這一流程確保了交易的正常進(jìn)行和資金安全,對(duì)商業(yè)交易起到了重要的支持和保障作用。