貸款是現代金融服務的重要形態之一，根據不同的貸款資金來源和經營模式，可將貸款分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。在此，我們將重點介紹自營貸款和委托貸款，以幫助讀者更好地了解這兩種常見的貸款形式。
自營貸款
自營貸款是指商業銀行以所籌集的資金自主發放的貸款。自營貸款常見的種類包括：個人消費貸款、個人經營性貸款、企業貸款、房地產貸款等。商業銀行自主決定自營貸款項目的放款對象、融資期限、利率等條件，自行承擔相應的借款風險和信用風險。
委托貸款
委托貸款是金融機構根據市場需求而組織融通各種資金的一種業務活動。銀行在貸前審查和貸后管理工作中，協助委托人有效識別、管理貸款項目風險，做到“受人之托，盡人之責”。委托貸款還可以分為企業委托貸款和個人委托貸款兩類。
企業委托貸款
企業委托貸款是指企業通過銀行，把自己的存款委托給銀行，由銀行代為放貸。企業以固定的委托額度處所有委托貸款，銀行根據需求為企業提供貸款，貸款額度和利率要與企業在貸前繳納的委托費用有關。由于這種貸款是由銀行和企業雙方協商決定的，因此，銀行不承擔委托貸款的資金風險，但是銀行仍應當做好貸前審查和貸后管理工作，協助委托人有效識別、管理貸款項目風險。
個人委托貸款
個人委托貸款是指銀行根據借款人要求，以他人的存款為貸款資金進行貸款活動。由于貸款人不是存款人，因此在貸款過程中還要涉及到擔保、還款來源等諸多細節問題。對此，銀行一般采取不良信用記錄查詢、還款來源證明、抵押物評估等方式來評估貸款風險。
小結
自營貸款和委托貸款都是常見的貸款形式，各有各的特點和適用范圍。自營貸款是指商業銀行以自己的資金壓力發放的貸款，商業銀行自主決定貸款對象、融資期限、利率等條件，自行承擔相應的借款風險和信用風險。委托貸款是指銀行根據市場需求，組織各種資金的一個業務活動。銀行在貸前審查和貸后管理工作中，協助委托人有效識別、管理貸款項目風險，做到“受人之托，盡人之責”。
了解各種貸款形式、貸款的利率、期限、擔保方式等相關信息，對于申請貸款的人來說是非常必要的。無論是面臨緊急資金需求，還是考慮投資創業，都需要對不同貸款方式有充分的了解和判斷，以更好地為自己未來的發展做好準備。