1、了解自身資產(chǎn)情況
投資者在購買銀行理財產(chǎn)品之前建議先做好自身評估以及資金清點，清楚自己的資金情況，了解自己能夠用來理財?shù)馁Y金有多少，方便后期理財產(chǎn)品的選擇。記住不要將所有的資金都用來理財，理財都是會有虧損的幾率的，這樣只會增加投資風(fēng)險。建議在保證基礎(chǔ)消費的前提下利用閑置資金進行理財。
2、確定投資目標
投資者在購買理財產(chǎn)品之前，根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和能夠承受的虧損范圍設(shè)置好理財目標，在達到目標之后適可而止，也不要太貪圖一時的利益。
3、分散投資
將資金進行分散投資，不要講雞蛋放進同一個籃子里，選擇分散投資的原因是將投資風(fēng)險進行平攤和分散，降低整體的虧損幾率。可以將數(shù)量控制在3-4中理財產(chǎn)品，并且產(chǎn)品之間的相關(guān)性不大。
4、選擇合適的投資期限
投資者在選擇銀行理財產(chǎn)品的時候建議根據(jù)自己的資金閑置時間來選擇適合自己理財期限，防止出現(xiàn)收益損失的情況。雖然理財產(chǎn)品的期限越久，后期的預(yù)期收益更高，但是其流動性也會降低。有些產(chǎn)品提前支取是會損失收益的，所以投資者應(yīng)該仔細考慮。
5、對比不同銀行的利率和手續(xù)費
不同銀行或者銀行線上平臺理財產(chǎn)品的預(yù)期收益和手續(xù)費可能是不一樣的，投資者在購買產(chǎn)品之前建議先做對比，選擇預(yù)期收益較高并且手續(xù)費較低的銀行進行交易，降低整體的交易成本，放大后期的收益。
6、看產(chǎn)品預(yù)期收益和實際收益對比
投資者在購買銀行理財產(chǎn)品之前是會有一個預(yù)期收益顯示的，投資者可以查看該產(chǎn)品歷史預(yù)期收益和實際收益之間的差額，如果相差越大，說明該產(chǎn)品不是很穩(wěn)定，后期收益可能與預(yù)期收益相差較大。建議選擇預(yù)期收益與實際收益相差較小的產(chǎn)品投資。
7、進行資產(chǎn)配置
比如說可以使用4321定律來配置資產(chǎn)。比如，40%的收入用于買房或股票、基金等方面的投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款等以備不時之需，10%用于保險之類的保障。