1、了解自身資產情況
投資者在購買銀行理財產品之前建議先做好自身評估以及資金清點，清楚自己的資金情況，了解自己能夠用來理財的資金有多少，方便后期理財產品的選擇。記住不要將所有的資金都用來理財，理財都是會有虧損的幾率的，這樣只會增加投資風險。建議在保證基礎消費的前提下利用閑置資金進行理財。
2、確定投資目標
投資者在購買理財產品之前，根據自己的風險承受能力和能夠承受的虧損范圍設置好理財目標，在達到目標之后適可而止，也不要太貪圖一時的利益。
3、分散投資
將資金進行分散投資，不要講雞蛋放進同一個籃子里，選擇分散投資的原因是將投資風險進行平攤和分散，降低整體的虧損幾率。可以將數量控制在3-4中理財產品，并且產品之間的相關性不大。
4、選擇合適的投資期限
投資者在選擇銀行理財產品的時候建議根據自己的資金閑置時間來選擇適合自己理財期限，防止出現收益損失的情況。雖然理財產品的期限越久，后期的預期收益更高，但是其流動性也會降低。有些產品提前支取是會損失收益的，所以投資者應該仔細考慮。
5、對比不同銀行的利率和手續費
不同銀行或者銀行線上平臺理財產品的預期收益和手續費可能是不一樣的，投資者在購買產品之前建議先做對比，選擇預期收益較高并且手續費較低的銀行進行交易，降低整體的交易成本，放大后期的收益。
6、看產品預期收益和實際收益對比
投資者在購買銀行理財產品之前是會有一個預期收益顯示的，投資者可以查看該產品歷史預期收益和實際收益之間的差額，如果相差越大，說明該產品不是很穩定，后期收益可能與預期收益相差較大。建議選擇預期收益與實際收益相差較小的產品投資。
7、進行資產配置
比如說可以使用4321定律來配置資產。比如，40%的收入用于買房或股票、基金等方面的投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款等以備不時之需，10%用于保險之類的保障。