變額保險是指在有最低保額保證下，保險金額的給付隨著保險存續(xù)期間內(nèi)契約規(guī)定的投資賬戶的賬戶價值變化而變化的保險商品。在韓國，變額保險已經(jīng)成為了比較流行的保險方式之一。以下將從以下幾個方面介紹變額保險。
變額保險的特點
變額保險是一種以保費為基礎(chǔ)的壽險保險，其特點在于保險金額的給付隨著投資賬戶的賬戶價值變化而變化。這種變化的幅度可以在契約中規(guī)定，一般是每年末重新計算賬戶價值，并對保單價值進行調(diào)整。變額保險不僅擁有保險的保障功能，還有投資的功能。保險公司會將保險保費中的一部分用于資產(chǎn)配置，投資于股票、債券等金融產(chǎn)品中，增加了保單價值的變化性。
變額保險的種類
在韓國，變額保險根據(jù)投資賬戶的不同，可以分為以下幾種類型：變額年金保險、投連險、CFP鏈接儲蓄保險等。變額年金保險主要用于退休計劃，將投資賬戶的收益以年金的形式支付給投保人；投連險則是一種保險產(chǎn)品和投資產(chǎn)品相結(jié)合的保險，可以根據(jù)投資賬戶的表現(xiàn)隨時提取現(xiàn)金價值；CFP鏈接儲蓄保險則是一種結(jié)合個人儲蓄和保險保障功能的保險。
變額保險的優(yōu)缺點
變額保險的優(yōu)點在于具有保障功能和投資功能，可以有效地分散風(fēng)險，也可以在股市行情好的時候增加保單的價值。另外，變額保險在稅收方面也有很多的優(yōu)惠政策。但是，變額保險也有其缺點。由于投資賬戶的表現(xiàn)會影響到保單的價值，因此有時會存在被動的風(fēng)險；另外，變額保險的費用比較高，需要投入更多的保費。
變額保險的市場
在韓國，變額保險已經(jīng)成為了比較流行的保險方式之一，保險公司也推出了各種各樣的變額保險產(chǎn)品。根據(jù)保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底，變額壽險市場的保費收入規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了63萬億韓元。
對應(yīng)投資類型的選擇
不同類型的變額保險對應(yīng)的投資類型也不盡相同，投少量的資金適合選擇CFP鏈接儲蓄保險，而較大的資金適合投連險和變額年金保險。投保人應(yīng)該在選擇變額保險時根據(jù)自身的財務(wù)狀況和風(fēng)險承受能力，進行分析和選擇。
變額保險是一種保障功能和投資功能兩者相結(jié)合的保險產(chǎn)品，其在韓國市場已經(jīng)得到了廣泛的應(yīng)用。投保人在選擇變額保險時，需根據(jù)各自的財務(wù)狀況和風(fēng)險承受能力進行分析和選擇。