基金如何組合比較合理
在配置的時候,可以采用低風險配置高風險來進行搭配,比如說:貨幣基金+股票基金、純債基金+指數基金、貨幣基金+指數基金、純債基金+股票基金等等組合都是可以的。
明確組合內基金數量
搭建基金組合,第一件事就是要明確組合內基金的數量。多只基金確實能起到平攤風險的作用,但組合內的基金也不是越多越好。對于朝九晚五的上班族來說,時間和精力都是許多人面臨的問題,如果一個組合內有太多基金需要去關注和管理,這無疑增加了投資者的負擔和風險。
合理的基金風格分散
我們剛才兩個組合都只用到了策略分散,本組合在策略分散的基礎上,增加了基金經理的分散。意思是,我既分不出哪種投資風格更好,也分不出哪個基金經理更好,索性都選擇幾個
這樣的話,即使有個別基金表現失常,整體效果也不會很差。
合理配置投資風格
如果僅投資單一品種,難免要受到該品種的上下起伏影響,而如果能合理的將三個品種組合起來,或許就能降低組合波動!不同組合會有什么效果?我們分別以股票基金、債券基金和貨幣基金構建一個以跌停30%止損賣出為基準的組合,然后比較投資時間為07年1月1日-08年9月1日期間兩個不同組合的投資結果。
購買行業基金并搭配指數基金和貨幣基金
基金在構建自己的組合的時候,可以配置:寬基+窄基+保守型基金,即購買覆蓋面積廣的指數型基金和行業類基金,然后再配置一些貨幣基金或債券基金等,這樣既有穩健的收益,也有資金去博取高額收益。
根據個人風險承受能力定制組合
在進行基金組合配置時,一定要根據自身的風險承受能力來定制。如果你預估自己能承受的最大波動是30%,也就是買10萬元基金,浮虧3萬元時都還沒啥事,那你就適合買30萬元基金,浮虧9萬元時都還不在乎,此時,你適合配置最多90%的股票基金,最少10%的債券基金。
注意分散投資風險
組合強調的是多樣性，不能過于單一，否則起不到規避風險的目的，在組合檢查中要去發現基金之間是否存在同質化現象。例如，如果組合里有多只股票基金，但它們中的股票持倉情況高度一致，那么組合的效果就可能是平攤風險，而未提升收益。
在選擇基金組合時，需要根據個人的風險承受能力、投資目標、投資期限等因素進行綜合考慮。合理的基金組合不僅可以降低風險，還可以提高收益。因此，投資者應該根據自己的需求和情況，進行適當的基金配置，以達到理財目標。