銀行賣的3.5終身壽險(xiǎn)可以買，回本速度比較快且長期預(yù)期收益可以，以中郵年年好郵保一生A款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品為例，每年按照3.5%復(fù)利遞增，投保門檻按照1000元每份，年交10份起售，對于出生滿30天-70周歲的人群都可以投保，但是在交費(fèi)上有一定限制，3年或5年是0-70歲都可以，選擇10年交限制0-60周歲人群，20年交限制0-50周歲人群，這款產(chǎn)品具體回本速度和預(yù)期收益率情況如下：
示例：30歲男性，購買了中郵郵保一生a款產(chǎn)品，每年交3萬，分3年交，保障終身為例：
1、回本時(shí)間：第5年，3年交5年回本，回本時(shí)間比較快，35歲現(xiàn)金價(jià)值是94839元，即回本；
2、現(xiàn)金價(jià)值：39周歲的現(xiàn)金價(jià)值為112407元、59歲的現(xiàn)金價(jià)值為的現(xiàn)金價(jià)值為112407元、69周歲的現(xiàn)金價(jià)值為318045元、79周歲的現(xiàn)金價(jià)值為448419元、81周歲的現(xiàn)金價(jià)值為480279元。
買了重疾險(xiǎn)四五年想退，可以直接退保、減額交清、減少保額、保單貸款、利用好寬限期和復(fù)效期，具體如下：
1.直接退保：如果的確是不需要該重疾險(xiǎn)保障了，那么可以申請退保。不過買了重疾險(xiǎn)四五年后想退保，屬于猶豫期后退保，保險(xiǎn)公司只能退保單現(xiàn)金價(jià)值，投保人會有經(jīng)濟(jì)損失。以大黃蜂8號重疾險(xiǎn)為例，假設(shè)0歲男孩投保，選擇交30年保終身，每年繳納保費(fèi)1053元，則保單第4年時(shí)退保，可退保單現(xiàn)金價(jià)值372元；保單第5年時(shí)退保，可退保單現(xiàn)金價(jià)值762元。
2.減額交清：如果是交不起保費(fèi)了，那么可以申請減額交清，也就是將保單剩余的現(xiàn)金價(jià)值用于抵繳下期保費(fèi)。如此一來，雖然保額也會相應(yīng)有所減少，但是保障不會失效。
3.減少保額：如果是交不起保費(fèi)了，那么可以申請減少保額，比如將20萬保額申請降低為10萬保額，從而減少需要繳納的保費(fèi)。
4.保單貸款：如果重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同上有說明其提供了保單貸款權(quán)益，則可以申請通過保單貸款的方式貸70%或80%的現(xiàn)金價(jià)值。投保人可以用這筆錢來繳納保費(fèi)，不過每次貸款期限不得超過六個(gè)月。
5.利用好寬限期和復(fù)效期：買了重疾險(xiǎn)四五年想退，投保人可以暫時(shí)停止繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司一般還會給予60天的寬限期，此期間保障仍舊有效。而若過了寬限期還未繳納，則保障暫時(shí)失效，進(jìn)入2年保單復(fù)效期，而若過了復(fù)效期還未繳納，則保障會徹底失效，保險(xiǎn)公司會退還保單現(xiàn)金價(jià)值。因此，投保人可以利用好寬限期和復(fù)效期，若在此期間還需要該重疾險(xiǎn)保障，可以接納保費(fèi)，申請復(fù)效。