自費(fèi)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)可以投保靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)：
1、靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
自費(fèi)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)可以以靈活就業(yè)的身份參加職工養(yǎng)老，通常是會(huì)有13個(gè)繳費(fèi)檔次，可以根據(jù)個(gè)人的實(shí)際繳費(fèi)能力來(lái)選擇繳費(fèi)檔次。最好是在50歲以前進(jìn)行繳納，如果還比較年輕，處于18-30歲的年齡段，繳費(fèi)到59歲有幾十年的繳費(fèi)時(shí)間，如果經(jīng)濟(jì)條件較差的話(huà)，可以選擇較低檔次的交費(fèi)，如果經(jīng)濟(jì)條件尚可選擇較高檔次的繳費(fèi)，這樣繳納時(shí)間長(zhǎng)，到退休的時(shí)候，拿到的退休金會(huì)比較多。
2、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)通常是有12-16個(gè)檔次，個(gè)人可以根據(jù)繳費(fèi)能力選擇，最低檔次繳費(fèi)的有200元左右的，最高檔次繳費(fèi)的有年交9000元的，最高的有年交12000元，不同的地方有不同。若選擇繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，盡早繳納，雖然居民養(yǎng)老可以一次補(bǔ)繳，但是一次只能補(bǔ)繳15年。另外，有經(jīng)濟(jì)實(shí)力選擇繳費(fèi)檔次高的，檔次高補(bǔ)貼高，但是一次性補(bǔ)繳的沒(méi)有補(bǔ)貼。選擇好參保地，當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)養(yǎng)老金高的話(huà)，意味著退休待遇也會(huì)高，因?yàn)橥诵荽霭幕A(chǔ)養(yǎng)老金是需要看各地的規(guī)定，比如上海基礎(chǔ)養(yǎng)老金就超過(guò)了1000元，若個(gè)人按最低繳費(fèi)，養(yǎng)老金可以超過(guò)1000元。
3、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
個(gè)人自費(fèi)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)的話(huà)，除了社保中的養(yǎng)老險(xiǎn)外，還可以考慮商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，常見(jiàn)的是年金險(xiǎn)附加萬(wàn)能賬戶(hù)、增額終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老年金險(xiǎn)或兩全險(xiǎn)。主要選擇預(yù)期收益較高的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，可以在45歲前開(kāi)始投入，或者是更早的年齡投入，到退休年齡段，55歲或60歲開(kāi)始領(lǐng)取，領(lǐng)取時(shí)間有的產(chǎn)品有保證領(lǐng)取時(shí)間，有的可以一直領(lǐng)到終身。
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)就是支付一定的費(fèi)用來(lái)對(duì)養(yǎng)老情況進(jìn)行投保的行為，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)的一種，它以人的生命或身體為保險(xiǎn)對(duì)象，在被保險(xiǎn)人年老退休或保期屆滿(mǎn)時(shí)，由保險(xiǎn)公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。
我們以康泰樂(lè)享百歲養(yǎng)老年金為例，30歲男，一次性交保費(fèi)30萬(wàn)，保到106歲，保額為27592.6元，則只要被保險(xiǎn)人平安生存至60周歲，有兩種領(lǐng)取方式：（1）按年領(lǐng)：60-106歲每年可以領(lǐng)取11.866倍保額，也就是27592.6元。（2）按月領(lǐng)：60-106歲每月可以領(lǐng)取100%保額2325.35元。
如果經(jīng)濟(jì)條件允許，可以考慮商業(yè)養(yǎng)老。首先，社保養(yǎng)老作為基礎(chǔ)養(yǎng)老保障，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)用戶(hù)可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行投保，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以作為社保的一種有益補(bǔ)充，能夠提供有品質(zhì)的老年生活，兩者互補(bǔ)；其次，即便是不考慮養(yǎng)老問(wèn)題，這樣一份保險(xiǎn)也可以作為一款強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的理財(cái)產(chǎn)品而存在。