按比例報銷，不同責任報銷比例和額度不同
滬惠保住院自費醫(yī)療費用保障的基礎免賠額劃分為：
1.首次投保滬惠保：自費基礎達到1.6萬元以上才能有報銷；
2.連續(xù)兩年投保：自費1.5萬元以上才能有報銷；
3.連續(xù)三年投保：自費1.4萬元以上才能有報銷
自費3萬都滿足以上三類報銷起付線，以首次投保滬惠保，自費基礎達到1.6萬元以上為例：
1.住院自費醫(yī)療費用保障，包括醫(yī)保外特藥，特定手術材料，檢查檢驗費，扣除基礎免賠額后最高可報銷100萬元，若是非既往癥則可以報銷70%，若是既往癥的話則報銷50%，那么最終非既往癥患者報銷（30000-16000）*70%=9800元；既往癥患者報銷（30000-16000）*50%=7000元
2.門診及院外特定藥品保障，最高可理賠100萬元，若是非既往癥可報銷70%，若是既往癥的話則報銷30%；那么最終非既往癥患者報銷（30000-16000）*70%=9800元；既往癥患者報銷（30000-16000）*30%=4200元
3.質子重離子醫(yī)療保障，最高可報銷30萬元，若是非既往癥可報銷70%，若是既往癥的話則報銷30%。那么最終非既往癥患者報銷（30000-16000）*70%=9800元；既往癥患者報銷（30000-16000）*00%=4200元
4.CAR-T藥品費用保險金：無論是非既往癥還是既往癥，都可報銷100%，保額50萬
5.海外特殊藥品費用保險金:非既往癥患者可報銷70%，既往癥患者可報銷30%，保險金額30萬。那么最終非既往癥患者報銷（30000-16000）*70%=9800元；既往癥患者報銷（30000-16000）*00%=4200元
6.國內特定高額藥品費用保險金:非既往癥患者可報銷70%，既往癥患者可報銷30%，保額100萬，那么最終非既往癥患者報銷（30000-16000）*70%=9800元；既往癥患者報銷（30000-16000）*00%=4200元
此外，單品藥品費用年限為30萬，單次住院手術材料費用年報銷限額為20萬，PET-CT每年只報銷一次。但只有在當地二級以上醫(yī)療保險指定醫(yī)院普通住院部發(fā)生的相關醫(yī)療費用，才能報銷。
一般情況下，惠民保自費3萬多不給理賠可能是以下原因導致：
1、等待期內出險。此時保險還沒有生效，即使出險，被保人也不能獲得保險賠償。
2、保險期間內就診的醫(yī)療費用不屬于保險合同約定的范圍之內，根據合同約定：
個人自費部分（即醫(yī)保目錄外費用）不納入報銷范圍；
非15種惡性腫瘤自費藥品費用不納入報銷范圍；
醫(yī)保目錄內費用除去醫(yī)保報銷部分剩下超出2萬部分才可以報銷。
3、保險條款中明確規(guī)定了某些情況不給理賠。
4、被保險人未按照合同約定的時間和方式繳納保險費。
5、事故發(fā)生后未能及時通知保險公司。