年度累計免賠額是指，在保險合同中規定的，在一定時間內，被保險人在保單生效后發生的每次保險事故中，應由被保險人自行承擔的一定金額，當這個金額達到一定數額時，保險公司才會賠償剩余的損失。這個數額就是年度累計免賠額。
從保險公司的角度來看，年度累計免賠額可以降低公司的賠付風險，同時也可以激勵被保險人更加謹慎地使用保險。對于被保險人來說，年度累計免賠額可以幫助他們減少保費支出，同時也可以提高他們對自身風險的認識。
但是，在實際操作中，年度累計免賠額也存在一些問題，例如：
1.年度累計免賠額的數額設置不當會導致保險公司和被保險人的利益不一致。如果年度累計免賠額設置過高，被保險人可能會因為承擔的風險太大而不購買保險，從而降低了保險公司的銷售額。如果年度累計免賠額設置過低，保險公司可能會因為承擔的風險太多而賠付過多的損失。
2.年度累計免賠額的計算方式不夠透明。保險公司往往會利用年度累計免賠額來降低自己的賠付風險，因此在計算年度累計免賠額時，保險公司可能會采用一些不透明的方式來計算，使得被保險人難以理解。
3.年度累計免賠額的設置可能會影響被保險人的理賠權益。如果年度累計免賠額設置過高，被保險人可能會因為承擔的風險太大而不享受理賠權益。如果年度累計免賠額設置過低，保險公司可能會因為承擔的風險太多而限制被保險人的理賠權益。
綜上所述，年度累計免賠額是一種重要的保險條款，對于保險公司和被保險人都具有一定的意義。但是，它也存在一些問題，需要保險公司和監管機構共同努力解決。
大額存單一次性存200萬存在一定的風險，只不過其風險性極低，根據《存款保險條例》的保障規定，單家銀行50萬以內的存款，即便銀行破產了，也會100％賠付，超過50萬的部分不享受保障，可能會蒙受損失，因此，儲戶在銀行一次性存200萬大額存單在銀行破產時，可能會虧損一部分本金。
同時，在存大額存單時，可以參照以下方法：
1、選擇合理的存款期限
大額存單有一定的期限，雖然期限越久，利率越高，但是，儲戶提前支取的話，將按照支取日的活期存款利率來計算收益，這將讓儲戶損失一大筆收益，因此，儲戶在存款時，應根據其閑置資金的時間，合理地選擇存款期限。
2、存金額較大的大額存單
一般來說，大額存單的金額越高，其利率越高，因此，儲戶在存大額存單時，盡量選擇金額較高的大額存單存，來獲取較多的收益。
3、對比不同的銀行
不同銀行的大額存單利率有所不同，儲戶在存大額存單時，可以多對比幾家銀行，選擇利率較高的銀行存，一般來說，小銀行的大額存單利率要比大銀行的大額存單利率要高一些。