1、選擇合適機構：作為開展理財的第一步，購買理財產品或進行其他投資一般需要通過相關機構操作，選擇機構時一定要辨別機構是否正規，最好選擇大型的通過監管機構審批的機構平臺來進行理財操作，以此保障資金安全。
2、了解產品性質：選取一個適合自己的理財產品，什么是適合，就是在風險承受范圍內，預期收益符合個人期望，要了解產品的相關內容，以防不明不白遭受損失。
3、分散投資風險：可以通過向不同的理財產品進行投資來分散單個產品的風險，避免資金的一次性虧損。但也不宜過多，否則精力跟不上還影響決策；
4、制訂合理策略：理財前或理財途中要制訂好合理的相關規劃，做好預案，防范可能到來的影響資金安全的風險；
5、保持理性謹慎：要理性看待市場，明白收益和風險其中的聯系，許多人因為賭性而在投資理財中敗光了資金，要謹慎面對投資。
中途退保的最佳時機和方案有猶豫期內退保、回本后退保，具體如下：
1.猶豫期內退保：投保人/被保險人收到保險合同后，一般還有10天、15天或20天的猶豫期，如果是在猶豫期內退保，則可以退已交保費。只有部分保險產品還需要扣除一筆工本費，但通常不會超過十塊。
2.回本后退保：保險猶豫期后退保只能退保單現金價值，但是部分保險產品的現金價值是比較高的，后期有等于、甚至大于已交保費的可能，屆時退保，其實也就相當于是全額退保了。
以中郵尊贏一生終身壽險為例，假設40周歲男性投保，交5年保終身，年交保費100000元，則保單第5年時，現金價值為500430元，已經大于已交保費500000元，回本了，屆時退保，相當于全額退保，投保人不會有經濟損失。