如果用戶有不良的還款記錄被上傳至征信系統，可能會有以下影響：
一、辦理信貸業務受阻。在征信上留下不良的還款記錄，會影響日后用戶在其他貸款機構辦理信貸業務（比如房貸、車貸、信用卡等）。因為現在的銀行以及正規的網貸平臺都接入了了央行征信系統，逾期記錄一旦上傳征信，其他的貸款機構都能在征信報告上查看到，那么貸款機構在審批貸款時看到用戶的逾期記錄可能會對用戶的信用情況產生懷疑，從而拒絕給用戶放貸。
二、找工作。現在很多用人單位對員工的誠信也是有要求的，特別是正規的好單位，在錄用員工時會調查員工的個人背景。如果單位發現員工的征信上的逾期情況比較多，那也可能會拒絕錄用員工。
三、日常生活會受到影響。征信上有不良記錄的用戶，日常出行高消費會受到限制（比如出行不能乘坐飛機、高鐵、不能住星級酒店、不能高消費購物等）。
四、影響家庭。如果已婚期間，夫妻雙方其中一人的征信不良，那么也會影響另一方不能申請房貸；另外對子女的教育也可能會產生一定影響。
五、政府優惠。一般征信上有不良的貸款記錄的人是不能夠享受政府的優惠政策的，其名下的企業也無法參加政府的招標活動，這勢必會對企業造成損失。
六、限制網上購物。不良的征信記錄還可能會同步至芝麻信用，限制用戶在網上購物。
當然，上征信并不代表就會形成征信污點，正常的征信查詢記錄上傳征信以后不會對用戶的征信產生影響的，而且良好的借貸記錄被上傳征信以后，不但不會給用戶造成影響，同時還可以為用戶積累個人信用。
跟分期樂協商只還本金、減免利息，對方不同意的話，客戶是沒辦法的。畢竟分期樂本身就不像銀行信用卡一樣提供有停息掛賬服務。不過客戶如果一時實在還不清欠款，可以如下操作：
1.打客服電話95730聯系分期樂的工作人員，將自己暫不具備還款能力的情況闡述清楚，表達自己誠心還款的想法，然后嘗試提出延長還款期限、分期償還欠款的申請。對此，分期樂應會酌情進行考慮，若能夠協商成功，那之后只要按照新商量出的還款計劃按月逐期償還欠款即可。
2.嘗試找身邊關系較為親近的親戚朋友借錢來籌集資金償還欠款。先把貸款還清，免得繼續拖欠下去，產生更多逾期費用。待還清了欠款，之后手頭資金也寬裕了，屆時再還錢給親友就是了（還款時間比較好商量，找親友借錢一般也不會收取利息）。