如果借款合同中，明確了砍頭息，那么砍頭息的合同就是無效的。而貸款機構私自進行了砍頭息的操作，但是合同中并沒有體現砍頭息的內容，這時候貸款合同是有效的。不排除貸款機構進行兩面操作，即讓用戶簽訂正規的貸款合同，但是卻進行違規操作。
用戶在申請貸款時，如果申請的金額與最終放款金額不一致，而貸款機構還按照申請金額計算貸款利息，那么這就屬于砍頭息。用戶需要停止申請這類貸款，并且保留相關的證據向有關部門投訴或者舉報。砍頭息貸款的危害不僅僅在于會讓用戶損失部分資金，而且這類貸款由于不正規，可能還會泄露用戶的個人信息。
請用戶通過正規的渠道來申請貸款，這樣即使貸款申請不成功，那么也不會產生任何的負面影響。
花唄和信用購還款可以分開還也可以匯總還。花唄升級以后，很多用戶的花唄頁面都變成了花唄|信用購，升級以后不管用戶是使用信用購消費還是花唄消費，還款方式和之前的還款方式并沒有區別，到了還款日，系統會自動從賬戶中自動扣款，也可以在還款日之前手動還款。
但是由于信用購和花唄是兩個不同的平臺提供服務（花唄是重慶螞蟻消費金融有限公司提供服務，信用購是由對應銀行等金融機構提供服務），所以還款的賬單是分開的，花唄消費的賬單是還到花唄平臺，信用購還款是還到信用購的平臺。但是用戶還款時可以在花唄|信用購頁面的“總計賬單”中直接匯總還款，也可以分別點開“花唄”或“信用購”單獨還款。
用戶在還款時可以根據自身情況合理選擇匯總還款或者是分開還款。