個人負債太多還可以申請房貸，不過銀行一旦發現客戶的負債較多，會擔心客戶的還款能力可能就不會下款，就算是客戶申請成功，這會進一步增加以后的債務壓力，加大以后的逾期風險，所以在負債太多的時候申請房貸還是要謹慎。
客戶申請房貸的時候，銀行主要會考察以下信息：
1、客戶的征信報告。
2、客戶的收入。
3、客戶的負債率。
4、客戶的銀行流水。
如果客戶有其他外債，那么銀行就會提高對客戶收入流水的要求，一般來說，銀行會要求客戶的收入流水是月還款額的兩倍以上，如果有其他的外債，就會增加這個倍數。
所以如果客戶對自己的收入流水不是那么有信心，那么在申請房貸以前可以先將其他的貸款還清以后再去申請房貸。也可以在申請貸款以前，準備好資料先去銀行咨詢，做到心中有數。
貸款買房是選擇貸二十年，還是貸三十年，各有各的好處：
1.若選擇貸二十年，那客戶背負債務的時間就短一些，而在貸款金額、貸款利率、還款方式都相同的前提下，二十年產生的貸款利息自然要比三十年產生的利息要少。
2.若選擇貸三十年，那還款壓力會更加分散，在貸款金額、貸款利率、還款方式都相同的前提下，三十年期間的每月月供要低于二十年期間的每月月供。
而客戶可以按自身還貸能力進行選擇：
1.如果申請的房貸金額不算特別高昂，本身有一定的經濟基礎，還款能力充足的話，那選擇貸二十年就行了，沒必要背負太長時間的債務，最終所還款項也會少一些。
2.如果申請的房貸金額比較高昂，而自身的經濟收入情況一般，那還是選擇貸三十年更為穩妥，免得只貸二十年的話，若月還款額較多，哪一天還不上造成逾期就不好了。