征信不好無法申請保單貸款。保單貸款的申請條件之一為申請人征信良好，征信不好的用戶不符合保單貸款的貸款條件。請用戶等個人征信恢復以后再申請保單貸款，在滿足所有保單貸款申請條件的前提下，用戶有一定的概率可以通過貸款審核。保單貸款通常是向保險公司發起貸款申請，因此用戶能否通過審核，要以保險公司給出的答復為準。
保單貸款可以申請的貸款額度為不超過保單現金價值的80%，也就是不具備現金價值的保單不能申請保單貸款。有現金價值的保單有壽險、分紅險、養老險、年金險等，向短期的保險，比如一年期醫療險、意外險等，均是不具備現金價值的。請在申請保單貸款之前，了解自己的保單是否有現金價值。
征信不好通常與不良信用記錄有關，用戶刪除了不良信用記錄，個人征信就可以恢復，個人征信恢復后，用戶能正常申請貸款。
前幾年的網貸一直沒有還會產生以下后果：
1、逾期記錄一直保留在征信中：逾期記錄一直保留在征信中會形成征信污點，有征信污點用戶將無法辦理其他信貸業務。
2、產生了大量的逾期利息：逾期利息按照逾期天數計算，逾期了幾年的網貸會產生大量逾期利息，這樣會加重用戶的還款負擔。
3、長期遭遇催收：用戶的網貸一直沒有還款，那么網貸機構會一直對用戶進行催收，催收會持續很長一段時間。
4、家人和朋友遭遇催收：用戶在申請網貸時，會提交聯系人電話或者授權網貸機構讀取通訊錄，這樣在網貸逾期后，催收人員可以撥打聯系人或者通訊錄中的電話經常催收。
5、逾期記錄保留在網貸大數據：網貸逾期后，逾期記錄也會同步上傳到網貸大數據，網貸大數據沒有恢復之前，用戶也會無法申請網貸。
6、網貸機構可能會起訴用戶：貸款逾期起訴時效為3年，由于是前幾年的網貸，只要沒有過起訴時效，那么網貸機構是可以起訴用戶的。
7、催收人員上門催收：逾期情況較為嚴重時，可能會有催收人員上門催收，這樣會嚴重用戶的個人信用與個人評價。
8、有騙貸嫌疑需要承擔刑事責任：如果用戶惡意不還款，那么就存在一定的騙貸嫌疑，一旦被認定確實是騙貸，那么就需要承擔刑事責任。
9、被法院強制執行：網貸機構起訴用戶后，雙方協商失敗會由法院判決用戶還錢，用戶拒不還款，那么法院會強制執行。
10、可能會被列為失信被執行人：法院判決后，用戶被強制執行，強制執行后也沒有還清欠款，那么法院可能會將用戶列為失信被執行人。