用戶的貸款逾期三年，向貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)協(xié)商還款，可以申請(qǐng)只歸還貸款本金，但是貸款機(jī)構(gòu)是否同意用戶只歸還本金，要以貸款機(jī)構(gòu)的答復(fù)為準(zhǔn)。一般來(lái)說(shuō)，貸款申請(qǐng)協(xié)商還款，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)減免部分逾期利息，但是貸款本金與貸款利息，通常會(huì)要求用戶歸還。
因此，協(xié)商只歸還本金成功的概率非常低，如果貸款機(jī)構(gòu)拒絕用戶只歸還本金，用戶可以再嘗試申請(qǐng)減免部分利息、逾期利息，這樣也能降低還款的壓力。貸款機(jī)構(gòu)如果直接減免貸款利息、逾期利息，那么用戶就只需要?dú)w還貸款本金，還清欠款后，逾期記錄在5年以后會(huì)自動(dòng)刪除。
至于用戶沒(méi)有還清逾期的欠款，或者沒(méi)有按照貸款機(jī)構(gòu)的要求還款，則逾期記錄會(huì)一直保留。逾期記錄一直保留，會(huì)導(dǎo)致個(gè)人征信不良。
網(wǎng)貸還完后，用戶可以立即貸款買房。網(wǎng)貸記錄并不會(huì)直接影響用戶貸款買房，除非網(wǎng)貸未還清的欠款導(dǎo)致個(gè)人負(fù)債率過(guò)高，那么才會(huì)需要先歸還網(wǎng)貸再申請(qǐng)房貸。而網(wǎng)貸未還清的欠款并不會(huì)大幅度影響用戶的還款能力，那么在網(wǎng)貸未還清的狀態(tài)下，用戶就可以申請(qǐng)房貸。
用戶的征信中有未還清的網(wǎng)貸，在申請(qǐng)房貸期間一定要注意按時(shí)還款，一旦逾期，那么就會(huì)直接影響房貸審核結(jié)果。用戶在申請(qǐng)房貸時(shí)是否要?dú)w還之前的網(wǎng)貸，銀行會(huì)給出具體的建議。銀行沒(méi)有要求用戶還清之前的網(wǎng)貸，那么用戶不需要提前還清。
用戶的網(wǎng)貸已經(jīng)還完了，確實(shí)有利于降低個(gè)人負(fù)債率、提升還款能力，這樣再申請(qǐng)房貸，可以提升通過(guò)房貸審核的概率。