銀行卡錢不夠，并不會自動發起貸款。用戶獲得貸款資金，必須由本人提交貸款申請，而提交申請后還會需要通過審核，通過了審核才會獲得貸款資金。銀行卡中的余額不足，哪怕用戶確實提交了貸款申請，但是最后能否獲得貸款資金，也要以實際情況為準。
如果用戶被自動貸款了，那么通常是他人盜用用戶的身份信息去申請貸款，而不是銀行卡自動申請貸款。出現了被盜用信息申請貸款的情況，請用戶先報警，并且得到警方出示的證明，之后再聯系貸款機構，申請自己不承擔還款的責任以及貸款機構的損失。
對于用戶來說，在需要用錢時去申請貸款是比較合適的，平常沒有借款需求，請不要隨意申請貸款。畢竟申請了貸款就需要還款，沒有按時還款反而會影響個人信用。
京東打白條退貨后是否還要還款，得具體情況具體分析：
1.如果申請退貨的時候賬單尚未還款，而賬單中只記錄有該筆交易的話，那退款會優先沖銷當期欠款，之后自然就不用再還款了。
2.如果申請退貨的時候賬單還未還款，但賬單中不只記錄有該筆交易的話，那在退款沖抵了賬單相應欠款金額后，剩余未沖抵的欠款仍然需要用戶在規定還款日（含）之前按時還上。
3.如果申請退貨的時候賬單早已經還完了，當前沒有欠款、待還款項，自然也就不存在還款的問題了。至于退款，一般會在1到5個工作日之內原路返回當時還款的綁定銀行卡/京東小金庫當中。
如果要查看白條退款去向，用戶可以登錄京東金融APP，在白條界面進入白條可用額度詳情頁面，選擇X月賬單，再選擇退款選項，選中對應的退款訂單，進入退款詳情頁面即可查看。