15年等額本息提前還款的最佳時間是在第5年。等額本息還款法，每月還款額保持不變，每月還款額中包含的利息和本金的比例卻是一直都在變化的，首月還款額中利息占比最大，本金占比最小；之后的每月還款額中，利息占比逐月遞減，本金占比逐月遞增；等額本息15年，還款到第5年時，利息的占比逐漸少于本金的占比，后期還款額中本金的占比要比利息大，所以在第5年之前選擇提前還款最劃算，超過第5年就沒那么劃算了，并且越往后越不劃算。
其實不管是等額本金還款還是等額本息還款，提前還款都是越早越劃算，因為越早提前還款節省的利息也就會越多，但是考慮到銀行對于提前還款有要求，以及借款人的經濟情況，建議等額本息15年，在第五年提前還款比較劃算。
等額本息第一個月還得多是因為有些銀行首月還款必須要足月，所以等額本息首月還款計算的不止一個月的利息和本金，比如借款人辦理的貸款5月5號放款，還款日為每月25號，那么在5月25號不需要還款，6月25號為第一個還款日，那么首月還款計算的是5月6號到6月25號的貸款本息，合計60天，所以首月還款額要比之后每月還款額都要多。
等額本息還款法，原本每月的還款額保持不變，第一個月還的更多是因為首月還款天數不止30天，所以累積的本金和利息也要更多。另外有些明見金融機構還會把服務費放在首月進行收取，所以第一個月還款的金額自然就會更多。
與等額本息相對的還款方式，等額本金還款法，其每月還款額則是逐月遞減的，首月還款額最高，往后每一個月的還款額都呈遞減趨勢。