房貸首付不夠不能貸款，不管是公積金貸款還是商業貸款，都會要求客戶按照規定繳納最低的首付款，這樣一個是為了考察客戶的還款能力，也是銀行控制風險的一種方式。
畢竟房貸涉及到的資金比較多，所以銀行或者公積金中心對于房貸的審核比較嚴格，需要客戶的綜合資質符合要求，主要會關注客戶以下幾個方面：
1、客戶的征信。
2、客戶的收入能力。
3、客戶的負債率。
4、客戶的年齡。
5、客戶是否按時繳納了首付。
6、客戶的公積金余額。
7、客戶公積金賬戶狀態。
8、客戶公積金繳費時長。
9、客戶名下是不是有未結清的公積金貸款。
不過需要客戶注意的是，如果客戶確實籌集不夠首付款，也不要借網貸來籌錢，一旦被銀行發現會直接拒貸。可以嘗試購買單價低一點或者是面積小一點的房子來減輕首付壓力。
申請房貸銀行一般不會認可咨詢流水，只認可工資流水，在客戶扣除掉每月的社保以及公積金以后還能剩多少錢，這最能夠反映客戶的還款能力，收入越高還款能力越強。自存流水因為容易造假，需要提前與銀行溝通，要提供有效的自存流水才行。
如果客戶的銀行流水不夠，那么也要及時與銀行溝通，看看微信以及支付寶上面的收入流水能不能作為輔助材料，盡快解決問題。
在申請房貸的時候，為了保證房貸能夠順利下款，客戶可以注意到以下幾個方面：
1、自己的征信。
2、自己的收入情況。
3、自己的負債率。
4、開發商的資質是不是齊全。
在貸款買房以前，客戶最好是先準備好自己的資料去銀行咨詢，看自己能不能夠申請到貸款，又能夠申請多少的貸款，做到心中有數，避免最后是因為自己的原因導致房貸被拒。