貸款時利率高現在利率下降了，用戶的利率不會發生任何變化，后續用戶仍然需要按照貸款合同約定的利率還款。貸款機構給出的貸款利率是根據用戶的信用資質條件評估之后給出的，這個貸款利率不受貸款基準利率調整的影響。用戶可以選擇提前還清之前的貸款，然后在貸款利率較低時重新申請貸款。
不同的貸款司法利率保護上限不同，比如民間貸款利率的司法保護上限為一年期LPR的4倍，至于金融貸款利率的司法保護上限為24%。這樣，即使基準利率下降，貸款產品也不會直接降低貸款利率，只有用戶的信用資質條件較為優秀時，貸款利率才會降低。
因此，貸款利率之前高但是現在下降了，用戶不需要進行額外的處理，之后按時歸還之前的貸款即可。
貸款的資金暫時不用，不可以放進余額寶。余額寶屬于貨幣基金，用戶將錢存入余額寶，本質上屬于在進行投資理財的行為，而貸款的資金是不可以用于投資理財的。而且貨幣基金并不是保本保息的，余額寶有較小的概率會虧損，這樣用戶將需要自行承擔風險。
貸款資金直接存入余額寶，一旦被銀行或者金融機構監測到，那么銀行、金融機構有可能會要求用戶一次性還清所有的欠款。貸款資金違規使用，將需要接受一定的懲罰。而銀行、金融機構沒有監測到，只能說用戶運氣較好，但是這不代表用戶違規的行為不存在。
用戶自己的資金可以任意支配使用，貸款的資金則必須按照貸款用途使用，這樣后續用戶才能申請其他的貸款。