用戶信用分不好，可以嘗試申請銀行貸款、消費金融貸款以及民間借貸。不同的貸款審核標準不同，因此當某個貸款給出用戶信用評分不好的結論后，用戶可以嘗試申請其他的貸款，其他的貸款有一定的概率可以通過貸款審核。而所有的貸款都無法通過審核，并且結論都是信用評分不好，則用戶只能申請民間借貸。
用戶的信用評分不好是多種原因造成的，比如征信不良、還款能力不足、負債率高等，必須解決這些問題，個人綜合信用評分才會提升。但是，用戶用戶提升個人綜合信用評分會需要花費一定的時間，近期想要申請貸款，只能申請民間借貸，民間借貸不會給用戶的信用資質條件打分，因此信用評分不足并不會直接影響貸款審核結果。
另外，用戶能否借款成功，還是要以審核結果為準，不同的貸款審核標準不同，因此可能會出現不一樣的結果。
用戶可以通過網絡貸款在線申請借款10萬，或者前往銀行網點線下申請10萬的貸款。另外，用戶也可以通過民間借貸申請10萬，只不過建議優先申請網貸或者銀行貸款。在線申請貸款只要求用戶滿足基本的貸款條件就可以申請，并且用戶的信用資質條件越好，可以貸款的額度就會越高，貸款利率也會低于他人。
至于在銀行網點申請貸款，銀行貸款的利率要低于網貸，但是其申請門檻更高，更適合信用資質條件優秀與銀行經常有業務往來的朋友申請。民間借貸要求申請人提供擔保人或者抵押物，這樣一來申請門檻也是比較高的，當用戶信用資質條件一般并且無法提供擔保人、抵押物時，將無法申請網絡貸款。
建議用戶優先嘗試申請網貸，網貸申請失敗后再申請銀行貸款、民間借貸，所有貸款均未通過審核，則可以直接向親朋好友借錢。