4S店免息貸款，確實存在收取金融服務費的情況。一般來說，4S店會有金融專員提供金融中介服務，在服務期間會為用戶處理貸款的相關問題，因此最終收取金融服務費具有一定的合理性。而且在車貸免息的基礎上，貸款購買的車輛總價會有優惠，即使收取了一定的金融服務費，對于用戶來說仍然是較為劃算的方案。
不過，如果金融服務費不透明，或者存在亂收費的情況，用戶就可以直接向有關部門投訴或者舉報。只要4S店提供的服務與用戶想要獲得的服務相匹配，4S店收取部分服務費就是比較合理的。而用戶不需要貸款買車，選擇全款買車，4S店仍然收取服務費，這個就是不合理的。
當然，并不是所有車輛都能參與分期免息的優惠，只有部分車型可以分期免息，沒有會有的車型，貸款購買需要支付一定的利息。
4S店的免息貸款是真的免息，用戶在還款期間，只需要歸還貸款本金，而不需要歸還貸款利息。只不過，4S店在申請貸款之前，會要求用戶繳納一定的金融手續費，這個手續費通常是幾千元不等，這樣這筆費用就類似于貸款利息。雖然車貸真的不需要歸還利息，但是由于提前支付了手續費，車貸并不能算完全免息。
金融服務費屬于違規收費，如果4S店強制要求用戶支付這筆費用，用戶是可以拒絕的。而用戶不支付金融服務費，4S店就拒絕用戶的貸款申請，這時候用戶可以向有關的部門投訴或者舉報。4S店的部分車型確實會有分期免息的優惠，用戶可以根據自己的需求來選擇購買的車輛。
至于不參與分期免息活動的車輛，貸款機構會根據貸款利率、貸款金額、還款方式來計算貸款利息，在還款時，每期都需要歸還貸款本息。