網(wǎng)貸逾期三年，用戶主動聯(lián)系網(wǎng)貸機構(gòu)協(xié)商還款，網(wǎng)貸機構(gòu)一般是會同意的。比起變成壞賬，網(wǎng)貸機構(gòu)肯定會愿意收回一部分欠款。這時候用戶可以與網(wǎng)貸機構(gòu)協(xié)商，減免逾期利息或者是全免逾期利息，然后只歸還貸款本金與貸款利息。
網(wǎng)貸機構(gòu)同意的話，用戶還款的成本就降低了很多。當然，協(xié)商的時候要注意技巧，貸款人要表明自己還款能力不足，這樣才有可能減免逾期利息。
網(wǎng)貸逾期三年了，如果逾期記錄上征信，那么用戶應(yīng)該主動與網(wǎng)貸機構(gòu)聯(lián)系，協(xié)商還款時間與還款金額。而逾期記錄不上征信，那么就會上網(wǎng)絡(luò)征信，這時候用戶不想還錢也是可以的。網(wǎng)絡(luò)征信雖然不會影響銀行貸款與金融機構(gòu)貸款，但是也屬于個人信用的一種，只要有逾期記錄，始終會對個人信用造成影響。
因此，網(wǎng)貸逾期了三年，用戶也應(yīng)該積極還款，不然會對個人信用產(chǎn)生不利影響。