網貸逾期三年，網貸機構收不回貸款，基本上只能做壞賬處理。但是用戶主動聯系網貸機構，表明自己愿意還款，但是只有能力還本金。對于網貸機構來說，能收回本金就大大降低了損失，網貸機構是會同意用戶只歸還本金的。當然，也有網貸機構協商以后不愿意減免任何利息。
因此，用戶還是不要抱希望網貸機構會直接減免利息與罰息，只要按時還款，用戶就只需要支付約定的利息。
網貸逾期三年了，可以用以下方法還款：先主動聯系網貸機構，申請協商還款，協商的內容主要是減免利息、罰息等；用戶表明自己愿意還款，但是還款能力不足，網貸機構一般是愿意減免利息的；用戶與網貸機構協商好還款時間與還款金額，按照協商的約定進行還款即可。
因此，對于用戶來說，只要表明自己想要還款，大部分網貸機構都是愿意協商的，畢竟都收回部分欠款比直接壞賬處理要好。
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