年金險的十大坑主要是在于回本收益比較慢、預定利率≠未來收益、前期退保有損失、流動性比較差、領取不靈活、交費金額高、預期收益不高、追加有限制、取錢有手續費、身故保障低等，詳情如下：
1、回本收益比較慢：以專業的商業養老金保險來說，3年交或者5年交，通常要15年以上回本，回本收益比較慢，本身理財保險就是規劃養老，針對晚年使用的，因此回本速度比較傲長；
2、預定利率≠未來收益：以年金開門紅產品而言，同樣預定利率的產品，有的實際收益超4%，有的才3.5%左右，比方說保險經紀人或者代理人介紹的4.025%的預定利率，需要看現金流計算真實收益率，因此預定利率≠未來收益；
3、前期退保有損失：年金保險現金價值前期低，比方說商業養老金保險，通常都需要15年以上回本，15年之前退保是血虧，具體當然也要看產品；
4、流動性比較差：以養老保險和教育年金保險而言，但是絕大多數多數不支持加減保服務，產品流動性比較差；
5、領取不靈活：理財保險要領取靈活，必須要用減保、減額交清等功能，才能通過這類方式領取部分現金價值，但是一般的年金保險都不具備這樣的功能，因此領取是不靈活的；以為內年金險的一大特點就是強制儲蓄，所以也導致了它的靈活性不是很強，不能想取就取，適合拿閑錢做長期投資；
6、交費金額高：動輒上萬，互聯網的年金保險產品門檻較低，主流產品通常是5000元每年起保，最低的是1000元或2000元，還是有一定門檻；
7、預期收益不高：具備萬能賬戶的年金保險，后續萬能賬戶需要按照實際利率結算，未來結算不確定，但是主險年金保險的金額不領取，放入萬能賬戶進行二次增值，重點關注保底收益，這是100%能拿到的，增值50年后，主險和萬能賬戶的保底收益比較低，只有2.45%。
8、追加有限制：很多開門紅年金理財保險產品，放進去的錢要交3%手續費，而且投入的錢不能高于首年保費；
9、取錢有手續費：附加萬能賬戶的年金保險，很多產品前5年取錢有手續費，會收1-5%手續費，需要看產品設計，需要注意；
10、身故保障低：年金保險主打理財，身故保障一般都很低，是現金價值和基本保額取大者，其實并不高。
以銀行定期存款為例，通常一年期存款的利率約為2%左右。年化收益雖然不高，但它具有保本保收益的優點，此外部分銀行的存款利率會根據市場利率的變化進行浮動，更加人性化。
貨幣基金也是一種低風險投資品種，貨幣基金主要投資于短期、低風險的金融工具，如國債、短期銀行存款等。貨幣基金的收益通常會略高于銀行定期存款，且流動性好可隨時贖回，適合進行短期投資。