貸款不管有沒有上征信，都是需要還款的。用戶與貸款機構簽訂了貸款合同，貸款機構放款后，貸款合同就生效了，用戶必須按照貸款合同的約定來還款。一旦沒有按時還款，就屬于用戶單方面違約，這樣貸款機構可以根據貸款合同的約定對用戶作出相對應的懲罰。
特別是上征信的貸款，用戶沒有按時還款，逾期記錄就會上傳到征信，這樣會導致個人征信不良。個人征信不良不僅會影響用戶后續辦理信貸業務，而且還會影響用戶日后求職、考公務員。因此，當貸款是上征信的，用戶一定要注意按時還款，而逾期后也要盡快將逾期的欠款還清。
至于不上征信的貸款，雖然逾期后不會影響個人征信，但是可能會影響用戶的網貸大數據等民間征信，這樣一來用戶的個人信用也會受到影響。
花唄借唄逾期了，目前沒有還款能力，可以向借唄、花唄申請協商還款。提交協商還款的申請后，需要先說明逾期的原因，表明自己不是惡意逾期，其次最好是能提交相關的證明材料，證明自己確實還款能力不足，這樣一來就可以增加協商成功的概率。協商成功后，就可以按照協商的約定來還款。協商失敗，則必須盡快還清逾期的欠款。
由于花唄、借唄逾期，逾期記錄會上征信，因此在逾期后，盡快還清逾期的欠款非常重要。逾期記錄在征信中保留的時間越長，產生的負面影響就會越大。盡快還清逾期的欠款，可以降低用戶的還款壓力，而且還可以讓個人征信早日恢復。
因此，花唄與借唄逾期后，用戶可以先嘗試協商還款，協商還款成功當然是最理想的。而協商還款失敗，那么可以將手中的資產變現后先歸還花唄與借唄逾期的欠款。