用戶的貸款逾期了，只歸還本金，逾期記錄并不會消除。貸款逾期后，需要歸還的金額包括貸款本金、貸款利息以及貸款罰息、違約金等費用，必須還清了逾期的所有欠款，逾期記錄在保留5年以后才會從征信中自動刪除。而沒有還清逾期的欠款，逾期記錄會一直保留在征信中。
用戶可以向貸款機構申請協商還款，這樣有一定的概率可以減免貸款利息、逾期罰息等費用，協商成功了，貸款機構同意用戶只歸還本金，那么還清貸款本金后，貸款機構會將已還清的信息上傳到征信，這樣逾期記錄在5年以后會刪除。而貸款機構拒絕用戶的協商請求，則必須還清所有的欠款才可以刪除逾期記錄。
除非特殊情況，一般貸款機構是不愿意減免利息與罰息的，因為一旦減免就意味著這部分損失由貸款機構來承擔。
用戶在花唄的賬單日當天消費，如果消費金額計入當期的賬單，那么用戶就需要在當期還款，這樣用戶將無法享受到較長的免息期。用戶使用花唄的初衷就是當月消費、次月還款，同時通過注意消費時間來延長花唄的免息期，在賬單日當天消費違背了以上的兩個初衷。
當然，在賬單日當天消費，消費金額不一定就會計入當期賬單，但是這種概率事件，用戶是無法預計的。用戶只要在消費時注意消費時間，那么就可以有效延長免息期。需要注意的是，必須全額還款才可以享受免息期，最低還款與分期還款均需要額外支付其他的費用。
用戶的消費金額計入哪一期賬單，用戶就需要在哪一期還款，沒有按時還款，花唄會產生逾期記錄，而逾期記錄會同時影響用戶的個人征信以及芝麻信用。