用戶欠了網貸的錢，只想歸還本金，那么必須向網貸機構申請協商還款。在提交協商的申請后，用戶需要提交一些證明材料，這些證明材料的作用就是為了證實用戶無力還款。失業證、重大疾病確診病歷、低保證、傷殘鑒定報告等，這些都屬于特殊情況導致用戶無力還款，這時候網貸機構就會酌情減免用戶的貸款利息，甚至有可能全免。
而沒有特殊的情況，用戶最多只可以申請到減免部分貸款利息，這時候需要歸還剩余待還款本金與部分貸款利息，用戶只還本金，貸款機構仍然會視為用戶逾期。用戶在申請網貸時，一定要考慮未來的還款能力，這樣就可以極大程度避免出現逾期的情況。
而因特殊原因導致還款能力不足，也可以及時向貸款機構申請協商還款，只要協商成功，那么對于用戶早日還清欠款是有幫助的。
用戶的貸款逾期了，只歸還本金，逾期記錄并不會消除。貸款逾期后，需要歸還的金額包括貸款本金、貸款利息以及貸款罰息、違約金等費用，必須還清了逾期的所有欠款，逾期記錄在保留5年以后才會從征信中自動刪除。而沒有還清逾期的欠款，逾期記錄會一直保留在征信中。
用戶可以向貸款機構申請協商還款，這樣有一定的概率可以減免貸款利息、逾期罰息等費用，協商成功了，貸款機構同意用戶只歸還本金，那么還清貸款本金后，貸款機構會將已還清的信息上傳到征信，這樣逾期記錄在5年以后會刪除。而貸款機構拒絕用戶的協商請求，則必須還清所有的欠款才可以刪除逾期記錄。
除非特殊情況，一般貸款機構是不愿意減免利息與罰息的，因為一旦減免就意味著這部分損失由貸款機構來承擔。