年金險(xiǎn)是近年來越來越受歡迎的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，其主要功能是在退休后為投保人提供一定的養(yǎng)老金收入。但是，年金險(xiǎn)到底值不值得買呢？本文將從多個(gè)角度進(jìn)行分析。
一、投保需求與收入水平
年金險(xiǎn)的主要目的是提供養(yǎng)老金，對(duì)于那些退休后收入較低或者沒有任何穩(wěn)定來源的人來說，年金險(xiǎn)可以提供一定的保障，并確保他們的生活品質(zhì)不會(huì)下降。但是，如果投保人的收入水平本身已經(jīng)足夠高，可以自給自足并有足夠的儲(chǔ)蓄，那么購買年金險(xiǎn)就沒有必要了。此外，如果投保人本身有其他養(yǎng)老金來源（例如社保、商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)等），或者是自由職業(yè)者、創(chuàng)業(yè)者等“無固定單位”的工作者，那么年金險(xiǎn)的必要性就更低了。
二、保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限
對(duì)于年金險(xiǎn)來說，保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)較高，且繳費(fèi)期長(zhǎng)。通常情況下，需要將保險(xiǎn)費(fèi)分?jǐn)偟捷^長(zhǎng)的保險(xiǎn)期限內(nèi)，才能達(dá)到養(yǎng)老金的收益目標(biāo)。同時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)率也會(huì)根據(jù)投保人的年齡、性別、職業(yè)、保額等因素而有所不同。這意味著，在購買年金險(xiǎn)之前，必須先進(jìn)行綜合評(píng)估，判斷繳費(fèi)成本與養(yǎng)老金收益間的關(guān)系。
三、保險(xiǎn)公司信譽(yù)度和合約條款
購買任何一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，都必須考慮保險(xiǎn)公司的信譽(yù)度和保險(xiǎn)合約條款。年金險(xiǎn)作為一種長(zhǎng)期保險(xiǎn)產(chǎn)品，購買前需要了解保險(xiǎn)公司的整體情況，包括公司的資產(chǎn)規(guī)模、償付能力、歷年理賠率等重要指標(biāo)。此外，需仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合約條款，了解養(yǎng)老金領(lǐng)取規(guī)則、保單質(zhì)押貸款、保單解除等細(xì)節(jié)問題。
四、政策的變化和未來的不確定性
投保年金險(xiǎn)也需要考慮未來的不確定性。例如國(guó)家政策的變化對(duì)產(chǎn)品收益的影響，或者預(yù)計(jì)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化。對(duì)于需要長(zhǎng)期保障的保單來說，這些不確定性因素對(duì)收益的影響可能會(huì)更加顯著。
綜上所述，對(duì)于那些收入水平低，需要實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金收入保障的人來說，購買年金險(xiǎn)可以提供一定的保障。但對(duì)于其他人來說，尤其是那些收入較高、已有穩(wěn)定養(yǎng)老金來源的人，購買年金險(xiǎn)可能沒必要。此外，在選擇保險(xiǎn)公司和購買保單之前，需要進(jìn)行綜合評(píng)估，了解保險(xiǎn)費(fèi)率、合約條款等細(xì)節(jié)問題。最后，投保年金險(xiǎn)需要考慮未來的不確定性因素。
金佑人生終身壽險(xiǎn)有可能可以拿回本金。
金佑人生終身壽險(xiǎn)本身不屬于返還型保險(xiǎn)，所以不會(huì)進(jìn)行返還。但是，金佑人生終身壽險(xiǎn)可以通過退保的方式拿回退保金，如果選擇退保的時(shí)間合適，那么是有可能可以拿回相當(dāng)于已交保費(fèi)的退保金的，接下來舉例進(jìn)行說明。
假設(shè)0歲男孩投保金佑人生終身壽險(xiǎn)2018，選擇交20年保終身，年交保費(fèi)4110元，附加金佑人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)A款2018版，年交保費(fèi)1800元，則：
1.猶豫期內(nèi)退保，可以退已交保費(fèi)。
2.猶豫期后退保，可以退保單現(xiàn)金價(jià)值，不過，金佑人生的現(xiàn)金價(jià)值較高，后期有等于、甚至大于已交保費(fèi)的可能，屆時(shí)退保，就相當(dāng)于全額退保。
按低檔分紅算，保單第42年時(shí)，退保給付總和為119372元，大于已交保費(fèi)118200元，此時(shí)退保，相當(dāng)于拿回了本金；
按中檔分紅算，保單第35年時(shí)，退保給付總和為119774元，大于已交保費(fèi)118200元，此時(shí)退保，相當(dāng)于拿回了本金；
按高檔分紅算，保單第31年時(shí)，退保給付總和為118215元，大于已交保費(fèi)118200元，此時(shí)退保，相當(dāng)于拿回了本金。