用戶沒有用過花唄，首次開通花唄，花唄額度在幾百至上萬不等。不同的用戶信用資質條件不同，同樣都是首次開通花唄，由于部分用戶信用資質條件較為優秀，因此開通花唄后，可以獲得上萬的借款額度。而有部分用戶信用資質條件一般，但是符合花唄使用條件，這類用戶開通花唄后，額度通常在幾百至幾千不等。
花唄的額度并不是固定不變的，初始額度的高低只會影響用戶一段時間的消費金額，而花唄額度發生調整后，額度就有可能提升或者降低。只要保持良好的消費記錄與花唄還款記錄，后續系統會重新評估用戶的花唄賬戶，通過評估后花唄就有機會提額。
初始額度較高的用戶，也有可能因為長期不使用花唄，或者使用花唄后產生了逾期記錄而導致花唄被降額。
用戶的負債率較高，如果可以降低個人負債率，將負債率控制在較低的范圍內，那么當用戶還款能力充足時，可以繼續申請貸款。或者用戶增強自己的還款能力，在負債率不變的前提下，還款能力增強了，逾期的風險也會減少，這樣申請貸款通過審核的概率會增加。
負債率高只要提前還清部分貸款，負債率就會有效降下來，只不過并不是所有用戶都具備提前還清貸款的能力。因此，負債率高時，用戶仍然想借錢，向銀行、消費金融或者其它金融機構申請會比較困難，但是向身邊的親朋好友借錢是比較容易實現的。
用戶在負債率高的時候，不建議繼續申請貸款，因為負債率高會影響用戶的還款能力，在申請貸款可能會導致之前的貸款出現逾期。