淘寶分期付款不一定必須用花唄，用戶也可以使用信用卡分期付款。用戶在付款時，先選擇信用卡付款，信用卡完成付款后再辦理賬單分期，這樣也相當于分期付款。不過由于在淘寶中使用花唄分期付款，有時可以享受分期免息的優惠，因此大部分在分期付款時會優先選擇使用花唄。
信用卡分期付款無法獲得免息的優惠，但是用戶可以獲得信用卡積分，如果選擇取決于用戶自己的需求。想要降低購物成本，那么選擇花唄分期免息是比較合適的。而用戶需要累積信用卡積分，那么選擇信用卡分期付款，雖然需要支付一定的分期手續費，但是積分也可以兌換相關的服務或者禮品。
總而言之，淘寶分期付款，用戶可以自由選擇花唄分期或者信用卡分期。
花唄申請分期以后不算逾期，花唄分期本身就是平臺給予還款有壓力的客戶的一種還款方式，客戶申請花唄分期并且按時還上當期賬單以后就算是正常還款了，并不是逾期的行為。
花唄作為一款正規的消費信貸產品，客戶一旦逾期就要承擔以下的逾期后果：
1、征信會受到傷害。
2、會被平臺催收。
3、會產生罰息。
4、花唄額度會被凍結或降低。
5、平臺會要求客戶提前結清欠款。
6、不利于以后開展其他信貸活動。
7、惡意逾期會被起訴。
8、影響支付寶其他產品使用。
9、評估分會被降低。
可以看到，花唄逾期以后會對客戶造成比較大的影響，在這種情況下，客戶更加要注意按時還款，在使用花唄額度的時候也要保持冷靜，雖然還款有壓力可以進行分期或者是最低還款，但這些還是會增加客戶的債務壓力。