辦車貸不一定要信用卡。在辦理車貸之前，如果用戶名下有信用卡，那么用戶就可以申請銀行的信用卡分期購車業務。而用戶在辦理車貸之前，名下沒有信用卡，則可以直接申請汽車金融貸款。這兩種貸款都是車貸，沒有信用卡的用戶可以申請后者。
信用卡分期購車與汽車金融貸款，只是提供貸款服務的金融機構不同，貸款利率方面兩者基本上是一樣的。由于銀行會與4S店合作，而汽車金融公司通常就是汽車廠家直接提供貸款服務，因此兩者之間的貸款利率不會有太大差別，用戶可以根據實際情況來選擇貸款方式。
當然，用戶如果沒有信用卡，但是想辦理信用卡分期購車，那么需要先辦理信用卡，等信用卡成功下卡后再辦理信用卡分期購車業務。
一、花唄：還款沒有寬限期
1.用戶必須在還款日（含）前按時償還賬單，如果過了還款日未能按時還上，就將造成逾期。
2.花唄還款日一般是在每月的8/9/10號（賬單日是每月1號），支持調整延后至每月15號或20號（對應賬單日是每月5號和10號）。
3.若認為自己無法按時全額還清賬單，可以選擇最低還款或者申請賬單分期，以避免逾期。
二、借唄：有無寬限期視具體情況而定
1.如果上期賬單有按時還款，那將提供為期三天的寬限期，只要用戶能在還款日之后的三天內及時還上款，將不會視作逾期，依然算是正常還款，不會產生逾期利息，個人信用也不受影響。比如借唄還款日是10號的話，那在13號24點前還款就行。
2.如果上期賬單未按時還款，那沒有寬限期，用戶必須在還款日（含）前按時還上款才行，不然就會逾期。