用戶開通花唄收錢服務需要營業執照，那么就必須按照要求上傳營業執照，否則用戶的花唄收款碼，只能收取小額的消費金額，而不可以收取大額的花唄消費。因為支付寶的商家服務中，才可以開通花唄收錢服務，因此需要上傳營業執照是非常合理的，用戶擁有營業執照才能算是商家。
沒有營業執照，那么用戶就屬于個人用戶，個人用戶的花唄收款碼無法收取大額的花唄消費金額，這是為了避免存在花唄違規使用的情況。另外，花唄收錢服務開通后，商家依靠花唄收錢碼收取了大額的花唄消費金額，之后還會需要支付一定的手續費，因此是否需要開通花唄收錢服務，以商家的需求為準。
如果消費者經常使用花唄付款，且付款金額較高，那么商家開通花唄收錢還是有必要的。
分期樂不是持牌機構。分期樂屬于分期購物的電商平臺，用戶可以在分期樂上分期購物，而當用戶沒有錢分期購物時，就可以申請分期貸款。分期貸款由與分期樂合作的持牌金融機構提供，因此分期樂借款成功后，征信中出現的是金融機構的借款記錄。
由于分期樂本身并不提供貸款業務，所以并不要求分期樂擁有金融牌照。用戶在分期樂中申請借款，提供貸款服務的金融機構由系統隨機匹配，而沒有為用戶匹配到金融機構，那么用戶就無法成功借到錢。當然，借款成功后，用戶要注意按時還款，否則逾期記錄會影響個人征信。
總而言之，分期樂本身并不是持牌的金融機構，與持牌金融機構合作后，分期樂就可以依托于平臺為金融機構提供貸款客戶。