重慶商轉公必須先還清。重慶商業貸款轉公積金貸款的規定是用戶必須提前還清商業貸款，之后再申請公積金。由于貸款房屋已經抵押給銀行發放商業貸款，而一套房屋不可以抵押給兩個貸款機構，因此必須先還清商業貸款，辦理解除抵押手續，之后重新申請公積金貸款并辦理抵押。
公積金貸款與商業貸款相比較，公積金貸款的利率更低，能申請公積金貸款，建議優先申請公積金貸款，公積金貸款可以有效幫助用戶節約購房成本。當然，商轉公還必須滿足公積金貸款的申請條件，如果不滿足貸款條件，那么用戶將無法辦理商轉公。
重慶商轉公成功后，后續可以辦理公積金對沖業務，公積金對沖是使用公積金賬戶內的余額歸還房貸。
個人負債高并不會影響老婆申請個人貸款，但是會影響老婆申請房貸或者車貸。個人貸款是以個人名義申請貸款，因此配偶的負債率并不會影響個人申請貸款。而房貸、車貸是以家庭為單位申請貸款，當配偶的負債率較高時，則會影響整個家庭的負債率，這樣申請房貸、車貸會降低通過審核的概率。
因此，如果老婆只是申請個人貸款，則丈夫的負債率高不需要額外處理。而老婆申請的是房貸或者車貸，建議丈夫提前還清部分貸款，降低個人負債率，這樣就不會影響最終審核結果。當然，丈夫負債率高，但是老婆擁有很強的還款能力，那么不需要還清部分貸款，也可以直接申請房貸、車貸。
婚后申請貸款，如果貸款資金是用于家庭開支，那么哪怕是個人貸款，也需要夫妻雙方共同承擔還款責任，因為這屬于夫妻共同負債。