房貸利率并不一定是每年年初降低，在客戶與銀行簽訂房貸合同的時候，會與銀行約定一個房貸利率變化周期，如果沒有特別約定的話，房貸利率可能會在每年的1月1號或者是貸款發放日進行調整，調整的結果也不一定是降低，也可能不變或者是上調。
商業貸款已經與LPR掛鉤，在房貸利率調整日期銀行會根據最新一期的LPR來對客戶的房貸利率進行調整。因此客戶可以關注每個月LPR的變化，這關系到自己的房貸利率如何調整。
當然了，LPR的變化客戶是左右不了也不能夠準確預測，因此對于房貸利率的變化客戶也要保持一個客觀的心態，不管房貸利率如何變化，客戶都需要按照此前的約定來償還房貸。房貸利率能夠降低最好，沒有下調也不能強求，需要注意到還款日避免逾期，維護好自己的征信報告。
LPR調降后并不需要客戶主動向銀行申請降低房貸利率，在客戶申請房貸的時候會與銀行簽訂貸款合同，貸款合同上面會約定房貸利率變動的規則，一般來說到了貸款利率變動日，銀行會自動根據最新一期的LPR來制定客戶的房貸利率，不需要客戶主動申請。
一般來說房貸利率是1年變更一次，如果客戶沒有主動與銀行約定，那么房貸利率變更日期就是每年的1月1號，有些銀行會以貸款發放日作為房貸利率變化日期，這一點客戶可以從貸款合同上面了解，也可以咨詢銀行的客服。
在整個房貸存續期間里面，影響客戶房貸利率漲跌的關鍵是LPR的變化，加點數值在整個房貸存續期內是不會有變動的，所以客戶可以關注每個月20號公布的LPR數值，并且根據它的數值來推算自己的房貸利率，并不是很復雜。