一、還款額沒變的原因
在客戶申請商業(yè)房貸的時候，銀行會在最新一期lpr的基礎(chǔ)上加點形成房貸利率，加點數(shù)值是不會變化的，所以當(dāng)lpr下調(diào)的時候客戶的房貸利率會有調(diào)整。如果客戶的還款額沒變就說明房貸利率沒有出現(xiàn)調(diào)整，是以下幾個原因?qū)е碌模?/p>
1、LPR的數(shù)值較上一貸款周期沒有變化。在房貸利率調(diào)整日銀行會根據(jù)最新一期的LPR來制定房貸利率，如果此時LPR的數(shù)值對比上一貸款周期的數(shù)值沒有出現(xiàn)變化，那么客戶的房貸利率也不會調(diào)整。
2、客戶房貸利率是固定的。比如說以前的存量房貸客戶沒有選擇浮動利率，或者是公積金貸款客戶，他們的房貸利率都不會受到LPR漲跌的影響，自然不存在房貸利率下調(diào)的說法。
3、銀行的疏忽導(dǎo)致客戶的房貸利率沒有下調(diào)。這種可能是存在的，只不過并不常見，雖然房貸利率下調(diào)并不需要客戶主動申請，銀行系統(tǒng)會自動操作，但是為了避免這種情況出現(xiàn)，客戶可以適當(dāng)?shù)膶@件事進(jìn)行關(guān)注。
4、還未到貸款利率的變化時間點。貸款利率的變化時間一般是在每年的1月1號或者是房貸發(fā)放的時間，銀行會在這兩個時間來調(diào)整客戶的房貸利率。并不是lpr一下調(diào)，客戶的房貸利率就會立馬調(diào)整，需要到房貸利率調(diào)整日期才行。
所以客戶可以根據(jù)自己的實際情況來推測問題出在哪里，如果實在是不了解，可以聯(lián)系當(dāng)初的貸款銀行咨詢清楚。
二、房貸利率如果下調(diào)會下調(diào)多少？
如果客戶的房貸利率是與LPR掛鉤的浮動利率，那么在lpr下調(diào)的前提下到了利率調(diào)整日銀行會調(diào)整客戶的貸款利率。調(diào)整幅度與lpr變動的數(shù)值有關(guān)系。
比如說lpr的數(shù)值由原來的4.3%降了20個基點到了4.1%，那么客戶最新一個周期的房貸利率就是在4.1%的基礎(chǔ)上加點形成，再加上房貸加點數(shù)值是不變的，所以客戶的房貸利率也會隨之下降20個基點。
房貸利率下調(diào)一般不需要客戶主動申請，銀行的系統(tǒng)會在規(guī)定的時間自動降低客戶的貸款利率，如果客戶發(fā)現(xiàn)自己房貸利率沒有降低，可以采取以下幾個辦法：
1、查詢LPR的數(shù)值是不是有了變動。如果LPR的數(shù)值沒有出現(xiàn)變化，房貸利率也不會有變動，客戶可以在人民銀行查詢最新的LPR數(shù)值。
2、聯(lián)系貸款銀行咨詢具體的原因。看看銀行是為什么沒有降低自己的貸款利率，要求銀行盡快做出調(diào)整，一般來說銀行會按照合同的約定來調(diào)整客戶的房貸利率。
最后不管lpr如何變化，客戶都需要按照此前的約定來還款，如果房貸逾期了，客戶將要承擔(dān)比較大的后果，甚至是客戶抵押的房子都會被處置，受到的影響會更大。
一、個人征信太差如何才能貸款？
個人征信太差可以貸款，不過在這種情況下想要貸款并不是一件簡單的事情，客戶可以進(jìn)行以下幾點來嘗試申請貸款：
1、去審核不是那么嚴(yán)格的機(jī)構(gòu)申請貸款。并不是所有的貸款機(jī)構(gòu)都對接了征信系統(tǒng)，客戶可以根據(jù)自己的實際情況來選擇。
2、去民間借貸獲得資金。民間借貸一般都不會考察客戶的征信報告，因此客戶的征信有污點可以嘗試這種借款方式。
3、申請抵押貸款。如果客戶能夠提供比較多有價值的資產(chǎn)作為抵押，那么就能夠盡量減輕貸款機(jī)構(gòu)在客戶征信上面的顧慮，說不定還是可以貸款成功。
4、找人進(jìn)行擔(dān)保貸款。客戶自己的征信不好但實在是想借錢，可以找一些資質(zhì)比較優(yōu)秀的人來幫自己擔(dān)保貸款。因為擔(dān)保人會承擔(dān)連帶的還款責(zé)任，所以客戶的貸款難度也會降低一些。
可以看到征信不好的客戶在申請貸款的時候受到的限制是比較多的，貸款機(jī)構(gòu)在下款的時候會有更多的顧慮。
二、征信不好在貸款的時候會有哪些影響？
征信不好在貸款的時候除了會增加貸款難度以外，還會對客戶帶來以下的影響：
1、影響客戶的貸款額度。就算是客戶最后能夠申請貸款，但是平臺在下款的時候是很難會打消顧慮的，為了盡量的控制風(fēng)險，貸款平臺可能會降低客戶的貸款額度，可能會滿足不了客戶的需求。
2、貸款機(jī)構(gòu)會提高客戶的貸款利率。征信有污點的客戶在貸款機(jī)構(gòu)看來算是低質(zhì)量客戶，有較大的違約風(fēng)險，因此平臺可能會提高客戶的貸款利率，由此來對自己承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行補(bǔ)償。
3、會有更多的貸后管理。貸款機(jī)構(gòu)會有完善的貸后管理機(jī)制，目的是為了防范客戶私自挪用貸款，或者是出現(xiàn)了逾期未還款的情況，對于征信有污點的客戶來說，他們會受到更加嚴(yán)格的貸后管理措施，這是平臺為了盡量的降低風(fēng)險。
4、貸款機(jī)構(gòu)會加大對其他方面的要求。比如說貸款機(jī)構(gòu)原來會要求客戶的收入是月供的兩倍以上，在這種情況下貸款機(jī)構(gòu)會要求客戶有更多的月收入才行。
由此可見，客戶的征信報告一旦留下污點，會給自己申請貸款帶來比較大的影響，為了不影響自己開展信貸活動，客戶在平常的時候就需要注意維護(hù)好自己的征信。