一、過度負債的判斷方法
想要判斷自己是否過度負債，有以下幾個辦法：
1、看負債是否超過了收入的50%。比如說客戶的月收入是1萬，但每月的債務支出卻超過了5000，這表示客戶的負債已經超過了收入的50%，屬于過度負債的情況，平常的債務壓力會比較大。
2、是否有能力一次性償還債務。當客戶的錢不能一次性還清所有的債務時，就要特別小心，因為收入并不是固定的，一旦出現波動，就很有可能會導致客戶無力還款出現債務逾期。
3、日常生活是不是非常依賴信貸產品。比如說客戶在日常消費者，大部分情況下都是用信用卡、花唄或者是白條等信貸產品結賬，本身并沒有太多的資金用來消費，這也屬于過度負債的一種表現形式。
4、無力償還債務，甚至出現了借貸還貸這種拆東墻補西墻的情況。這表明客戶的債務已經到了崩潰的邊緣，隨時都有逾期的風險，隨著時間的推移，客戶的債務壓力會越來越大。
如果客戶出現了以上這幾種情況，那么就需要重新審視自己的債務問題，時間拖得越久，客戶的債務壓力就可能會越大，最后出現逾期的風險也就越高。在這種情況下，客戶可以暫停借貸行為，一步步來降低自己的負債。
二、過度負債后會有哪些影響？
過度負債對于客戶來說并不是一件好事，它會在多個方面持續對客戶帶來影響，主要會體現在以下這幾個方面：
1、個人征信會變差。如果客戶過度負債以后，征信報告上會體現客戶的負債信息，再去申請貸款很容易會被貸款機構拒絕，貸款機構會擔心客戶的還款能力，認為客戶有較大的逾期風險，像車貸、房貸等重要的貸款都可能會通不過。
2、增加客戶的貸款難度。在過度負債的情況下再去申請貸款，貸款機構的顧慮會更多，貸款機構會要求客戶提供更多的抵押物，或者是找擔保人，還會提高客戶的貸款利率。
3、生活壓力會很大。過度負債以后，客戶每期的還款壓力會一直存在，貸款本金加上貸款利息是一筆不少的開支，會讓客戶的生活質量得不到保障，經濟與生活上的壓力會比較大。
4、會增加貸款逾期風險。過度負債以后，當客戶的收入出現波動，就可能會出現客戶的收入跟不上債務支出的事情，在這種情況下客戶就會出現債務逾期，將承擔一系列的逾期后果。
5、自身的抗風險能力會變差。過度負債以后，客戶大部分的收入都要用來償還債務，那么自身對抗風險的能力自然會減弱。
由此可見，當客戶過度負債后會對自身帶來比較大的影響，所以在日常的生活中，客戶需要合理的使用信貸產品。
一、急用錢貸款下不來的解決辦法
急用錢申請貸款被拒一般是客戶的綜合資質不符合貸款要求的原因，如果想要獲得貸款資金，可以嘗試從以下幾點出發來解決問題：
1、找審核不是那么嚴格的貸款機構申請貸款。并不是所有的貸款機構都會對接征信系統，審核力度也有相對寬松一點的，客戶可以嘗試更換一家貸款機構重新提交貸款申請。
2、從民間借貸獲得資金。民間借貸對于客戶資質的審核是比較寬松的，客戶在貸款機構申請不到貸款，就可以嘗試在民間借貸獲得資金。
3、申請抵押貸款。客戶正常申請貸款被拒是貸款機構對客戶的資質有疑問，但如果客戶能夠提供一些有價值的資產作為抵押，就可以最大限度的減輕貸款機構的顧慮，增加貸款成功率。
4、找人進行擔保貸款。因為擔保人會承擔連帶還款責任，這在貸款機構看來客戶的逾期風險就更小一些。不過想要擔保貸款順利下款，客戶找的擔保人的資質需要比較優秀才行。
5、聯系親戚朋友獲得貸款資金。如果客戶是征信有問題，或者是多頭借貸負債率高，在這些情況下短期內是很難申請貸款的，可以先去找親戚朋友借錢獲得資金，暫時緩解壓力。
可以看到客戶急用錢但是借不了款還是有一些解決辦法，客戶可以根據自己的實際情況來做出選擇。
二、急用錢申請貸款要注意哪些問題？
如果客戶急用錢打算繼續申請貸款，比如說找審核不是那么嚴格的貸款機構申請貸款或者是去民間借貸獲得資金，那么就需要注意到以下這幾個方面：
1、需要小心套路貸款。有一些審核不是那么嚴格的貸款機構推出來的產品可能不是那么合規，客戶需要小心遇到套路貸，在貸款沒發放以前不要還款，認真計算實際的貸款利率，就算自己急用錢，也不要忽略產品本身的問題。
2、咨詢好相關的貸款費用。對于正規的貸款機構來說，貸款費用就是貸款的利息，不會存在任何其他的費用，如果有一些平臺要收取其他的費用，客戶可以拒絕，并且更換貸款機構。
3、保證貸款資料的詳盡細致，不要造假。客戶急用錢也不要忙中出錯，一定要按照貸款機構的要求來提交貸款資料，這也是為了方便貸款機構審核，加快貸款機構的審批效率，便于放款。
4、貸款發放以后需要按規定使用貸款以及還款。客戶不要出現逾期或者是私自挪用貸款的情況，這一旦被平臺發現就會視作客戶違約，平臺會對客戶采取風控措施，會增加客戶的債務壓力。
所以客戶著急貸款也不能夠太馬虎了，需要注意到一些細節，說不定就能夠保護自己的權益。想要不影響自己的信貸活動，在平常的時候客戶就要注意維護好自己的資質。