一、過度負(fù)債的判斷方法
想要判斷自己是否過度負(fù)債，有以下幾個辦法：
1、看負(fù)債是否超過了收入的50%。比如說客戶的月收入是1萬，但每月的債務(wù)支出卻超過了5000，這表示客戶的負(fù)債已經(jīng)超過了收入的50%，屬于過度負(fù)債的情況，平常的債務(wù)壓力會比較大。
2、是否有能力一次性償還債務(wù)。當(dāng)客戶的錢不能一次性還清所有的債務(wù)時，就要特別小心，因為收入并不是固定的，一旦出現(xiàn)波動，就很有可能會導(dǎo)致客戶無力還款出現(xiàn)債務(wù)逾期。
3、日常生活是不是非常依賴信貸產(chǎn)品。比如說客戶在日常消費(fèi)者，大部分情況下都是用信用卡、花唄或者是白條等信貸產(chǎn)品結(jié)賬，本身并沒有太多的資金用來消費(fèi)，這也屬于過度負(fù)債的一種表現(xiàn)形式。
4、無力償還債務(wù)，甚至出現(xiàn)了借貸還貸這種拆東墻補(bǔ)西墻的情況。這表明客戶的債務(wù)已經(jīng)到了崩潰的邊緣，隨時都有逾期的風(fēng)險，隨著時間的推移，客戶的債務(wù)壓力會越來越大。
如果客戶出現(xiàn)了以上這幾種情況，那么就需要重新審視自己的債務(wù)問題，時間拖得越久，客戶的債務(wù)壓力就可能會越大，最后出現(xiàn)逾期的風(fēng)險也就越高。在這種情況下，客戶可以暫停借貸行為，一步步來降低自己的負(fù)債。
二、過度負(fù)債后會有哪些影響？
過度負(fù)債對于客戶來說并不是一件好事，它會在多個方面持續(xù)對客戶帶來影響，主要會體現(xiàn)在以下這幾個方面：
1、個人征信會變差。如果客戶過度負(fù)債以后，征信報告上會體現(xiàn)客戶的負(fù)債信息，再去申請貸款很容易會被貸款機(jī)構(gòu)拒絕，貸款機(jī)構(gòu)會擔(dān)心客戶的還款能力，認(rèn)為客戶有較大的逾期風(fēng)險，像車貸、房貸等重要的貸款都可能會通不過。
2、增加客戶的貸款難度。在過度負(fù)債的情況下再去申請貸款，貸款機(jī)構(gòu)的顧慮會更多，貸款機(jī)構(gòu)會要求客戶提供更多的抵押物，或者是找擔(dān)保人，還會提高客戶的貸款利率。
3、生活壓力會很大。過度負(fù)債以后，客戶每期的還款壓力會一直存在，貸款本金加上貸款利息是一筆不少的開支，會讓客戶的生活質(zhì)量得不到保障，經(jīng)濟(jì)與生活上的壓力會比較大。
4、會增加貸款逾期風(fēng)險。過度負(fù)債以后，當(dāng)客戶的收入出現(xiàn)波動，就可能會出現(xiàn)客戶的收入跟不上債務(wù)支出的事情，在這種情況下客戶就會出現(xiàn)債務(wù)逾期，將承擔(dān)一系列的逾期后果。
5、自身的抗風(fēng)險能力會變差。過度負(fù)債以后，客戶大部分的收入都要用來償還債務(wù)，那么自身對抗風(fēng)險的能力自然會減弱。
由此可見，當(dāng)客戶過度負(fù)債后會對自身帶來比較大的影響，所以在日常的生活中，客戶需要合理的使用信貸產(chǎn)品。
一、急用錢貸款下不來的解決辦法
急用錢申請貸款被拒一般是客戶的綜合資質(zhì)不符合貸款要求的原因，如果想要獲得貸款資金，可以嘗試從以下幾點(diǎn)出發(fā)來解決問題：
1、找審核不是那么嚴(yán)格的貸款機(jī)構(gòu)申請貸款。并不是所有的貸款機(jī)構(gòu)都會對接征信系統(tǒng)，審核力度也有相對寬松一點(diǎn)的，客戶可以嘗試更換一家貸款機(jī)構(gòu)重新提交貸款申請。
2、從民間借貸獲得資金。民間借貸對于客戶資質(zhì)的審核是比較寬松的，客戶在貸款機(jī)構(gòu)申請不到貸款，就可以嘗試在民間借貸獲得資金。
3、申請抵押貸款。客戶正常申請貸款被拒是貸款機(jī)構(gòu)對客戶的資質(zhì)有疑問，但如果客戶能夠提供一些有價值的資產(chǎn)作為抵押，就可以最大限度的減輕貸款機(jī)構(gòu)的顧慮，增加貸款成功率。
4、找人進(jìn)行擔(dān)保貸款。因為擔(dān)保人會承擔(dān)連帶還款責(zé)任，這在貸款機(jī)構(gòu)看來客戶的逾期風(fēng)險就更小一些。不過想要擔(dān)保貸款順利下款，客戶找的擔(dān)保人的資質(zhì)需要比較優(yōu)秀才行。
5、聯(lián)系親戚朋友獲得貸款資金。如果客戶是征信有問題，或者是多頭借貸負(fù)債率高，在這些情況下短期內(nèi)是很難申請貸款的，可以先去找親戚朋友借錢獲得資金，暫時緩解壓力。
可以看到客戶急用錢但是借不了款還是有一些解決辦法，客戶可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來做出選擇。
二、急用錢申請貸款要注意哪些問題？
如果客戶急用錢打算繼續(xù)申請貸款，比如說找審核不是那么嚴(yán)格的貸款機(jī)構(gòu)申請貸款或者是去民間借貸獲得資金，那么就需要注意到以下這幾個方面：
1、需要小心套路貸款。有一些審核不是那么嚴(yán)格的貸款機(jī)構(gòu)推出來的產(chǎn)品可能不是那么合規(guī)，客戶需要小心遇到套路貸，在貸款沒發(fā)放以前不要還款，認(rèn)真計算實(shí)際的貸款利率，就算自己急用錢，也不要忽略產(chǎn)品本身的問題。
2、咨詢好相關(guān)的貸款費(fèi)用。對于正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)來說，貸款費(fèi)用就是貸款的利息，不會存在任何其他的費(fèi)用，如果有一些平臺要收取其他的費(fèi)用，客戶可以拒絕，并且更換貸款機(jī)構(gòu)。
3、保證貸款資料的詳盡細(xì)致，不要造假。客戶急用錢也不要忙中出錯，一定要按照貸款機(jī)構(gòu)的要求來提交貸款資料，這也是為了方便貸款機(jī)構(gòu)審核，加快貸款機(jī)構(gòu)的審批效率，便于放款。
4、貸款發(fā)放以后需要按規(guī)定使用貸款以及還款。客戶不要出現(xiàn)逾期或者是私自挪用貸款的情況，這一旦被平臺發(fā)現(xiàn)就會視作客戶違約，平臺會對客戶采取風(fēng)控措施，會增加客戶的債務(wù)壓力。
所以客戶著急貸款也不能夠太馬虎了，需要注意到一些細(xì)節(jié)，說不定就能夠保護(hù)自己的權(quán)益。想要不影響自己的信貸活動，在平常的時候客戶就要注意維護(hù)好自己的資質(zhì)。