貸款逾期后，用戶如果無力還款，那么就需要和銀行進行協商還款，以下就是與銀行協商還款的流程：
1、用戶需要先盤點手中的資金，計算每月的收支情況，看自己可以拿出多少錢來還款。同時用戶需要制定可行性較高的還款計劃，這樣在協商時可以告知銀行自己的還款計劃。
2、主動聯系銀行后，用戶需要展現出真誠的溝通態度，先說明自己的財務狀況（收入情況、負債情況），然后告訴銀行自己確實無力償還貸款。
3、向銀行提出協商還款的請求，提出的協商內容一定要合理。比如說，幾萬塊的貸款，用戶申請分60期還款，這種請求就是不合理的。用戶需要根據欠款金額，提出合理的請求，這樣銀行同意協商的概率才會增加。
4、向銀行提交協商還款的申請后，銀行通常會要求用戶提供證明材料，證明材料包括征信報告、收入證明、病歷證明等，材料一定要真實有效，用戶不能提供虛假的材料。
5、收到證明材料后，銀行會對用戶的實際情況、證明材料進行審核，審核通過，用戶就可以與銀行溝通還款方案。還款方案協商一致后，銀行可能會與用戶另外簽訂貸款合同或者貸款協議，之后用戶按照約定還款即可。審核不通過，銀行就會拒絕用戶的協商請求。
6、用戶提交協商還款的申請后，一定要積極與銀行溝通還款方案。
協商小貼士：協商失敗，用戶需要堅持不懈地向銀行提出協商申請，畢竟協商次數沒有限制，而用戶多次申請協商還款，可以增加銀行同意協商的概率。而協商失敗后，用戶也要在能力范圍內盡量多歸還一些欠款，這樣可以表明自己的還款能力和還款意愿。用戶也可以讓第三方機構幫忙協商，但是這需要支付給第三方機構一定的費用。
協商失敗怎么還款
1、用戶需要制定可行度較高的還款計劃，有了還款計劃，用戶才可以有計劃地還款。
2、用戶還款能力不足，那么可以選擇分期歸還欠款。只要每月都歸還一定的欠款，后續就可以還清所有欠款。
3、用戶向銀行提供抵押物，銀行收到抵押物以后，可以通過處理抵押物來獲得一定的資金，這些資金可以用于歸還逾期的欠款。
溫馨提示：銀行貸款逾期期間，用戶一定要注意接聽逾期電話，同時接聽電話的態度要良好。拒絕接聽催收電話，銀行可能會認為用戶存在惡意逾期的嫌疑，那么之后銀行就有可能會起訴用戶。
一、惠民貸沒有額度的原因
惠民貸是交通銀行推出來的一款信貸產品，如果客戶沒有獲得貸款額度，是綜合資質暫時還不符合銀行的要求，可能是以下原因導致的：
1、客戶的征信報告有污點。比如說客戶的征信報告上面有不良貸款記錄，或者是上面體現了客戶短期內有頻繁的借貸記錄或者是多頭借貸行為等等，這些都會影響客戶開通惠民貸。
2、客戶的收入不滿足要求。惠民貸會要求客戶有穩定的收入能夠償還貸款，收入不符合要求銀行授予額度就會有顧慮。
3、客戶的負債率過高。銀行對客戶的負債率比較看重，如果客戶的負債超過了收入的50%，那么再想獲得惠民貸額度就會比較困難。
4、客戶的年齡不滿足要求。交通銀行對惠民貸客戶的年齡也有限制，目標客戶年齡需要在18至55歲之間，且具備完全的民事行為能力。
5、客戶開通了手機銀行。如果客戶沒有開通交行的手機銀行功能，那么在申請惠民貸的時候就會遇到麻煩。
6、不是交行代發工資的用戶。如果客戶不是交行代發工資的用戶，獲得惠民貸額度的可能性會更低。
7、在申請時借款人在當前單位連續工作時長不足六個月。如果客戶不滿足這個條件，就表明客戶目前的穩定性比較差，銀行在授予額度的時候會有顧慮。
由此可見惠民貸暫時沒有額度可能會有以上多個方面的原因，客戶可以對照自己的實際情況找到問題所在，然后對癥下藥地解決問題。
二、如何才能獲得惠民貸的額度
客戶想要獲得惠民貸的額度，那么就需要想辦法讓自己的資質符合銀行的要求，可以從以下幾點出發來幫助開通貸款額度。
1、提高自己收入并且降低負債率。這樣可以盡量減輕銀行在自己還款上面的顧慮，有足夠的還款能力，那么在開通惠民貸額度的時候難度就會小一些。
2、在交通銀行存款或者是購買一些理財。這樣做可以讓銀行看到自己的財力，證明自己有足夠的經濟實力，如此一來銀行在授予客戶額度的時候也會順利一些。
3、多使用交通銀行的手機銀行。這樣做可以增加自己對交通銀行手機軟件的黏性，增加惠民貸開通的成功率。
4、將代發自己工資的銀行變為交通銀行。不過這并不是一件簡單的事情，需要客戶的工作單位支持才行。
5、進一步完善個人的信息。比如說職業、學歷以及年收入等信息，這可以幫助銀行進一步了解客戶的資質，幫助開通惠民貸的額度。
當然了，最終客戶能不能獲得惠民貸的額度還是要看最后的審核結果，客戶不可以對結果進行直接的干預，因此客戶對于惠民貸的額度能不能開通，需要保持一個客觀理智的心態。