一、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的時間與流程
申請商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款通常需要1個月左右的時間，時間比較長，這是因為商轉(zhuǎn)公涉及的流程比較多，主要的流程如下所示：
1、去公積金中心與商業(yè)銀行做好咨詢。首先需要客戶咨詢當?shù)氐墓e金中心與原商業(yè)貸款銀行，這一步主要是為了了解商轉(zhuǎn)公的具體政策。
2、聯(lián)系貸款銀行申請?zhí)崆斑€貸。客戶必須要根據(jù)公積金中心提示來聯(lián)系貸款銀行打印還款流水并提交提前還款申請，不可以在公積金中心不知道的情況下采取行動。
3、帶齊相關的資料提交給公積金中心審核。這些資料并不復雜，主要有客戶的收入證明、征信報告、收入流水以及還款流水等等，具體要以公積金中心的通知為準。
4、聯(lián)系原來的貸款銀行進行還款。在公積金中心審核客戶資料以后，客戶就可以準備資金將商業(yè)貸款還上。
5、聯(lián)系銀行取回相關材料。客戶在結清商業(yè)貸款以后需要聯(lián)系銀行的客戶經(jīng)理拿貸款結清證明、房產(chǎn)證原件、最后一次結清流水等資料。
6、將取回的資料統(tǒng)一整理后交給公積金中心。
7、公積金中心整理并審核資料后會要求客戶來面簽。面簽并不是很困難，與商業(yè)貸款基本一致，客戶如實回答問題就好。
8、客戶面簽以后辦理房屋抵押的程序。面簽如果不存在問題，公積金中心會將客戶的資料提交給相關的部門辦理抵押。
9、公積金中心收到抵押憑證以后會安排放款。只有客戶的房子成功辦理抵押且公積金中心收到抵押憑證以后才會安排放款，客戶可以及時關注抵押進度，有問題也要盡快溝通。
不同地區(qū)的公積金中心在轉(zhuǎn)換流程上面可能會有一些區(qū)別，客戶需要提前做好了解，做好準備以后再去行動。
二、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款要滿足什么條件？
雖然商業(yè)貸款可以轉(zhuǎn)公積金貸款，但并不是客戶隨隨便便就能夠轉(zhuǎn)換成功的，想要辦理這項業(yè)務還需要滿足以下條件：
1、客戶的征信良好。如果客戶的征信報告有污點，在申請商轉(zhuǎn)公的時候公積金中心就會有不少的顧慮。
2、客戶正常還商業(yè)貸款的時間滿1年。提前結清商業(yè)貸款在一定程度上會損害商業(yè)銀行的利益，所以有些銀行會要求客戶正常償還商業(yè)貸款滿1年以后才能夠辦理商轉(zhuǎn)公。
3、公積金賬戶狀態(tài)正常。既然要轉(zhuǎn)為公積金貸款，自然公積金賬戶狀態(tài)就不能夠是異常的狀態(tài)。
4、名下不能有未結清的公積金貸款。公積金中心會規(guī)定客戶名下不能夠同時有多個未結清的公積金貸款。
5、客戶能夠申請到足夠的公積金貸款。客戶在申請商轉(zhuǎn)公的時候，必須要一次性將商業(yè)貸款全部轉(zhuǎn)為公積金貸款，不能夠只轉(zhuǎn)一部分，所以客戶需要能申請到足夠多的公積金貸款。
6、客戶申請的公積金次數(shù)不能超過2次。公積金中心會限制客戶使用公積金貸款的次數(shù)，商轉(zhuǎn)公也算是一次公積金貸款，如果客戶整體公積金貸款次數(shù)超過了2次也會導致商轉(zhuǎn)公失敗。
所以在客戶申請辦理這項業(yè)務以前，還是需要做好充分的了解才行，避免最后被公積金中心拒貸。
一、房貸被拒以后的解決辦法
銀行對房貸客戶的要求是比較嚴格的，如果客戶的房貸申請被拒了，可以嘗試以下這幾種辦法重新申請貸款。
1、提高首付比例。客戶提高首付比例以后可以降低銀行對自己的要求，尤其是對于收入不是很高的客戶來說，提高首付比例能夠減少銀行的顧慮，可以較大幅度提高房貸審核的通過率。
2、重新整理貸款資料，補齊遺漏或者更正有錯誤的地方。在申請房貸的時候客戶需要提供收入流水、收入證明等一系列資料，如果資料有問題會被銀行拒貸，在這種情況下客戶重新檢查仔細，補充完整以后再次提交貸款申請就好了。
3、提高自己的收入或者是降低負債率。這樣銀行就不會對客戶的還款能力有疑問，不會擔心客戶還不上貸款而逾期。
4、找人進行擔保貸款。如果銀行確實對自己各方面的條件不是很滿意，客戶可以找資質(zhì)比較優(yōu)秀的朋友來為自己擔保貸款，如果有人能為自己提供擔保，銀行下款就不會有那么多的顧慮。
5、購買其他開發(fā)商的房子。有時候客戶房貸被拒并不是客戶自己的原因，有可能是開發(fā)商資質(zhì)證件不齊全，在這種情況下銀行是不能違規(guī)放貸的，客戶可以買資質(zhì)證件齊全的開發(fā)商推出的房子，這樣也能減少交房風險。
6、換一家銀行申請貸款。不同的銀行在房貸審核力度上面會有一些區(qū)別，比如說大銀行的風控管理手段就可能比小銀行嚴格一些，如果在大銀行申請不到貸款，客戶可以嘗試去小銀行貸款。
客戶可以根據(jù)自己的實際情況選擇合理的處理措施，盡量保證房貸可以及時批下來。
二、實在申請不到房貸怎么辦？
如果客戶的資質(zhì)比較差，不管怎么嘗試可能也申請不到房貸，在這種情況下客戶有以下兩個選擇：
1、補充足夠的資金全款購房。既然申請不到貸款，那么客戶還是想要買房的話可以補充資金全款購房，不過這對于客戶本身的經(jīng)濟實力有要求，畢竟一套房子的價格不便宜，如果自己拿不出這么多錢，客戶需要先從親戚朋友那里借錢籌集到足夠的資金。
2、直接放棄購房。如果是因為客戶自己的原因?qū)е路抠J通不過選擇放棄購房的話，按照購房合同上面的約定來看是違約行為，開發(fā)商是會按規(guī)定追究客戶違約責任的。
到時候客戶繳納的購房定金可能退不回來，并且開發(fā)商還會根據(jù)購房合同上面的約定額外追究客戶的違約責任，客戶可能會有比較大的經(jīng)濟損失。
同理如果是因為開發(fā)商的原因?qū)е路抠J通不過的，客戶也可以按照購房合同上面的要求來追究開發(fā)商的責任，購房者有權解除合同，要求開發(fā)商退還首付款與定金，并要求開發(fā)商承擔違約責任。
為了避免房貸最后通不過給自己帶來一些不好的影響，客戶在正式貸款買房以前，可以先準備好自己的材料去銀行咨詢，看看自己的資質(zhì)能不能夠申請到貸款，做到心中有數(shù)。