一、有公積金不能貸款的原因
客戶有公積金但是不能申請公積金貸款，可能是以下原因引起的：
1、征信報告有污點。在申請公積金貸款的時候，公積金中心同樣會考察客戶的征信情況，如果客戶的征信有污點，就說明客戶具有一定的信用風險，公積金中心會直接拒貸。
2、收入不滿足要求。公積金中心對貸款客戶的收入有要求，一般情況下會要求客戶的收入是公積金月供的兩倍以上，如果客戶沒有穩定且足夠的收入來源，公積金中心也會拒貸。
3、客戶的負債率比較高。在申請公積金貸款的時候，如果客戶還有其他的外債沒有結清，公積金中心就會顧慮客戶的債務壓力，出于風險控制的考慮，公積金中心也不會下款。
4、公積金連續繳費時長不夠。想要申請公積金貸款，客戶的公積金需要連續繳費12個月以上，有些地區可能會寬松一點但最少也要6個月，如果客戶公積金連續繳費時長不夠也不能貸款。
5、公積金賬戶被封存了。比如說客戶離職或者是失業以后，公積金賬戶會被封存，在這種情況下公積金賬戶里面是有一定的余額，但因為賬戶被封存就不再滿足公積金貸款條件了。
6、貸款次數超過了限制。客戶最多能夠使用2次公積金貸款，如果客戶使用公積金貸款的次數超過了這個限制，那么就算是有公積金也不能再繼續貸款了。
7、所購房屋的面積超過了限制。如果是用公積金購買第二套房，那么有些地區會規定所購第二套房屋面積不能超過限制，房屋面積超過這個限制就不能夠申請公積金貸款。
8、名下還有未結清的公積金貸款。在客戶申請公積金貸款的時候，公積金中心會要求客戶名下不能有未結清的公積金貸款，這也會影響客戶申請公積金貸款。
9、公積金賬戶余額不多。雖然客戶有公積金，但因為繳費時間短或者是繳費基數低的原因，導致賬戶余額并不多，這也會導致公積金貸款的申請通不過。
10、開發商的資質與證件不符合要求。在申請貸款的時候，公積金中心不僅僅對客戶的資質有要求，也會關注開發商的情況，如果開發商的資質證件有問題，客戶也不能夠申請公積金貸款。
可以看到想要申請公積金貸款并不是有公積金就行，如果客戶遇到了以上這些情況的話，同樣會讓貸款通不過。
二、申請公積金貸款要注意什么？
在客戶申請公積金貸款的時候，還要注意以下幾個方面：
1、貸款額度有限制。首先每個城市的公積金貸款都有最高可貸額度的限制，大多數城市都只有幾十萬，有時候可能滿足不了客戶的需求，在這種情況下客戶可以去申請組合貸。
2、賬戶余額以及繳存基數也會影響貸款額度。一般情況下公積金貸款額度是客戶公積金賬戶余額的10倍至20倍，有些地區還會規定客戶的公積金月供不能超過繳存基數的一半，這些都需要以當地公積金中心的通知為準。
3、貸款周期比較長。相對于商業貸款來說，公積金貸款走的流程多一點，再加上申請人數以及公積金中心職工人數的限制，公積金貸款周期可能有四至六個月。
以上這些都是客戶在申請公積金貸款以前需要了解的方面。
貸款晚還了幾個小時應該怎么做，具體應該分情況來討論：
1、還款日當天晚還了幾個小時
還款日當天晚還了幾個小時，由于用戶仍然是在還款日當天還款，那么貸款機構就會視為用戶按時還款。按時還款只會有正常的還款信息上傳到個人征信，這部分信息屬于良好的信用記錄，因此當記錄上傳后，用戶不要進行額外的操作。后續用戶只要在還款日當天還款，那么就不會產生任何負面影響。
2、還款日過后晚還了幾個小時
（1）有寬限期
貸款機構提供還款寬限期，寬限期通常是1-3天，還款日過后晚了幾個小時還款屬于寬限期內還款。寬限期內還款屬于按時還款，按時還款不會產生逾期記錄與逾期利息。只要沒有產生逾期記錄，用戶就不需要進行額外的處理。甚至，后續用戶每期都在寬限期內還款，也不會影響個人征信。
（2）無寬限期
貸款機構不提供還款寬限期，用戶在還款日過后晚還了幾個小時，可以在還款后及時聯系貸款機構。用戶需要將逾期的原因和貸款機構說清楚，之后再申請不上傳逾期記錄。一般來說，用戶逾期的時間不超過3天，而且只是偶爾逾期，那么貸款機構也會愿意給用戶做特殊處理。只要貸款機構不上傳逾期記錄，那么用戶的個人征信就不會受到影響。
而逾期記錄已經上傳到了個人征信，那么用戶只能等逾期記錄在5年以后自動刪除。在還清欠款后，用戶可以讓貸款機構開具非惡意逾期證明，有了這個證明，后續用戶申請其他貸款，可以將非惡意逾期證明提交給貸款機構進行審核。
貸款晚還了幾個小時會影響征信嗎
貸款晚還了幾個小時是否會影響征信，主要是看貸款機構是否提供還款寬限期。不同的貸款機構規定不同，具體請以貸款機構的規定為準。貸款沒有寬限期，那么用戶就需要在還款日當天按時還款。貸款有寬限期，用戶可以在還款日至寬限期這段時間還款。