房貸有住房公積金和沒住房公積金的區別主要有：
一、貸款利率
有住房公積金可以申請公積金貸款買房，沒住房公積金只能申請商業貸款，而公積金貸款利率要比商業貸款利率優惠。
（一）公積金貸款：執行央行貸款基準利率
1、中國中國人民銀行在9月30日發布消息，決定自2022年10月1日起，下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下（含5年）和5年以上年利率分別調整為2.6%和3.1%。
2、第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變（為基準利率的1.1倍），5年以下（含5年）和5年以上年利率分別不低于3.025%和3.575%。
（二）商業貸款：利率以相應期限的LPR為定價基準加點形成
1、LPR
每月20號（遇節假日順延）都會重新報價，2022年9月LPR報價是：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。
2、基點數
一個基點等于0.01%，各銀行規定的基點數都可能會有所不同，一經確定在后續還貸期間將保持固定不變。
注意：
1）首套住房商業性個人住房貸款利率不低于相應期限的LPR減20個基點。
2）二套住房商業性個人住房貸款利率不低于相應期限的LPR加60個基點。
二、貸款額度
（一）公積金貸款
1、貸款額度與住房公積金賬戶余額呈一定倍數關系。
不同地區、倍數關系可能有所差別，以長沙、深圳兩地為例：
1）長沙
繳存職工（含省直分中心）可貸額度仍按借款人夫妻雙方住房公積金賬戶余額之和的15倍計算。
2）深圳
可貸額度是申請人住房公積金賬戶余額的14倍，或是申請人與計算可貸額度的共同申請人住房公積金賬戶余額之和的14倍。
2、各地區有設置公積金貸款最高貸款額度上限。
不同地區、額度上限可能有所差別，以長沙、上海兩地為例：
1）長沙
公積金貸款額度最高七十萬，生育三孩的職工家庭公積金貸款額度最高八十萬。
2）上海
①首套房個人貸款最高額度五十萬，2人及以上參與貸款額度最高一百萬。
②第二套改善型住房貸款個人最高貸款額度四十萬，家庭最高貸款額度八十萬。
③繳存、補充住房公積金的，個人最高貸款額度可在上述限額基礎上增加十萬，家庭最高貸款額度增加二十萬。
（二）商業貸款
沒有明確的額度限制，主要參考房產價值、個人經濟水平、還貸能力等等。注意房產價值、還貸能力系數越高，可貸額度一般也會越高。
三、首付比例
1、公積金貸款
1）若所購房產建筑面積不超過九十平方米，首付最低支付房屋總價款的百分之二十即可。
2）若所購房產建筑面積超過九十平方米，首付最低需要支付房屋總價款的百分之三十。
2、商業貸款
1）首套房貸款首付比例最低一般在房屋總價款是三成左右（各地區可能會有所差別，具體可電話咨詢銀行客服）。
2）國務院有明文規定，二套房貸款首付比例最低百分之四十（各地銀行可能會在此基礎上進行一定浮動調整，像有的城市需要首付五六成才行，甚至有的高達七八成）。
四、審核機構
1、公積金貸款
客戶需要向當地住房公積金管理中心提出貸款申請，若辦的是異地貸款，則涉及到繳存地住房公積金管理中心和購房所在地住房公積金管理中心。
2、商業貸款
客戶直接向銀行提出貸款申請即可，不過一般要在房地產開發商指定的合作銀行里進行選擇。
五、房屋要求
1、公積金貸款
只能用于購買土地性質為“住宅用地”的住房。
2、商業貸款
像單身公寓、LOFT和寫字樓這類不占用購房資格也不限貸，土地性質為“商服用地”的房子只能申請商業貸款。
網貸還清后是否需要注銷賬戶，分以下兩種情況說明：
1、用戶后續仍然需要借款
用戶還清網貸的欠款后，后續還有借款需求，那么就可以選擇保留貸款賬戶。用戶保留貸款賬戶的好處在于該賬戶會存在一些歷史記錄，用戶再次申請網貸時，網貸平臺會根據借款與還款的歷史記錄來對用戶進行評估，用戶按時還款，則證明用戶就有較強的還款能力與還款意愿。這樣用戶再次申請貸款，網貸平臺就有可能降低貸款利率、提供更高的貸款額度給用戶。
而用戶注銷了貸款賬戶，之前的歷史記錄也會一并清除，雖然部分網貸平臺支持注銷后重新申請貸款賬戶，但是由于新注冊的賬戶歷史記錄不足，因此即使用戶可以申請貸款，其貸款額度與貸款利率也不會與之前的貸款賬戶相同。因此，如果后續用戶仍然有借款需求，用戶可以嘗試保留貸款賬戶，這樣更利于用戶在后續的貸款獲得一系列的優惠。
2、用戶不再需要申請借款
用戶還清網貸后，后續不再需要借款，那么就可以選擇注銷網貸賬戶。需要注意的是，部分網貸平臺注銷貸款賬戶后，無法重新申請新賬戶，因此注銷這類平臺的賬戶時，用戶需要格外慎重。用戶注銷貸款賬戶通常分為自助注銷以及人工注銷，自助注銷可以直接通過網貸平臺的APP進行操作。人工注銷則需要用戶撥打網貸平臺的客服熱線，之后向客服申請注銷賬戶，客服在核實用戶的身份信息后，會幫助用戶注銷貸款賬戶。
貸款賬戶注銷后，如果平臺支持用戶重新注冊賬戶，那么用戶后續有借款需求，仍然可以重新注冊貸款賬戶。重新注冊貸款賬戶，網貸平臺會實時審核用戶的信用資質狀況，因此能否成功借到錢要以最終審核結果為準。而不支持重新注冊貸款賬戶，用戶只能嘗試申請其他網貸產品。
溫馨提示：
用戶如果申請的是正規網貸，那么個人信息的安全性還是比較有保障的。而申請的不正規平臺，會存在泄露個人信息的風險，建議用戶在還清網貸的欠款后，注銷不正規的網貸賬戶。即使后續有借款需求，也可以選擇在正規的網貸平臺上申請借款。
網貸還清后需要開證明嗎
用戶的網貸還清后，如果后續申請其他貸款，貸款機構要求提供之前貸款的結清證明，那么用戶在網貸還清后，就需要向網貸平臺申請開具結清證明。而貸款機構不要求用戶提供之前貸款的結清證明，在網貸還清后，是否需要開具結清證明取決于用戶的需求。開具網貸結清證明不需要任何費用，在網貸結清后，用戶可以直接通過網貸平臺APP申請開具結清證明，或者撥打客服熱線，向人工客服申請開具結清證明。
網貸還清后是否需要注銷賬戶要分情況來討論，比如用戶后續仍然有借款需求，那么可以選擇保留賬戶。而用戶很長一段時間沒有任何借款需求，那么就可以注銷貸款賬戶。由于網貸產品基本上都是小額貸款，因此注銷貸款賬戶再重新申請，基本上不會影響后續申請貸款。