銀行已經放款，但是用戶并沒有收到貸款資金，可以采用以下的方法來解決問題：
1、繼續耐心等待，正常情況放款后2小時內會到賬
銀行放款后，貸款資金沒有實時到賬屬于正常情況。通常來說，銀行放款后，資金預計在2小時內到賬，用戶只需要耐心等待資金到賬即可。銀行貸款在放款后，會發送短信通知用戶注意銀行卡余額變動提醒，因此放款后，只要銀行卡狀態正常，用戶基本上都能收到貸款資金。
2、放款后超過2小時未到賬，主動聯系放款銀行
放款后超過2小時未到賬，用戶可以主動聯系放款銀行卡，同時讓人工客服查詢資金的具體去向。由于每家銀行的清算速度不同，因此有的銀行放款后可以在2小時內到賬，而有的銀行則會超過2小時才到賬。只要放款銀行確認放款流程正常，告知用戶耐心等待資金到賬，那么用戶后續就不需要進行其他的操作。
3、收款銀行卡卡號錯誤或者狀態異常
用戶填寫的銀行卡卡號錯誤，或者銀行卡狀態異常，那么銀行放款后會由于銀行卡的問題導致放款失敗或放款至其他的銀行卡，這樣用戶就無法收到貸款資金。用戶這時候需要向銀行核實銀行卡卡號是否正確，以及銀行卡狀態是否正常。銀行卡卡號填寫錯誤或者銀行卡狀態異常，銀行放款失敗，那么可以重新申請貸款。而銀行放款至錯誤的銀行卡，則雙方需要協商后續事情如何處理。
4、節假日期間放款資金會延遲到賬
節假日期間，銀行的放款資金會延遲到賬，在放款之前，銀行也會通過短信、借款頁面來提醒用戶可能會存在延遲到賬的問題。用戶在節假日期間未到賬貸款資金屬于正常情況，過了節假日，銀行通常可以正常放款，因此節假日期間用戶耐心等待銀行放款即可。當然，用戶在申請貸款時，可以錯開節假日，那么在工作日申請貸款，放款的效率就會更高一些。
銀行已放款最后沒到賬還要還款嗎
銀行放款后，貸款資金未到賬，用戶不需要進行任何還款操作。銀行放款失敗，相當于用戶貸款失敗，貸款失敗用戶是不需要還款的。如果貸款資金未到賬，而銀行要求用戶還款，用戶可以提供相關的證據給銀行審核，只要銀行確認用戶確實沒有收到貸款資金，那么就不會要求用戶還款。
銀行放款后，沒有特殊情況，貸款資金一般都會按照約定的時間到賬。而貸款資金未到賬，用戶也不需要驚慌，主動聯系銀行，通常都可以解決問題。
花唄正常還款是否會上征信，主要分兩種情況討論：
1、花唄已經對接征信
用戶的花唄已經對接人行征信，即花唄的相關合同及產品說明中有《個人征信查詢報送授權書》。用戶正常還款，花唄會按照規定上傳按時還款的記錄至用戶的個人征信。按時還款的記錄屬于良好的信用記錄，同時也是個人征信的一部分，這部分記錄會永久保留在個人征信中，并且不會刪除。有了良好的信用記錄，可以幫助用戶增加后續申請其他貸款通過審核的概率。
2、花唄未對接征信
花唄的相關合同及產品說明中沒有《個人征信查詢報送授權書》，說明用戶的花唄沒有對接征信。那么用戶按時還款，花唄的還款記錄不會上傳至個人征信。不過花唄按時還款屬于履約記錄，這些記錄會上傳至用戶的芝麻信用。芝麻信用中積累了履約記錄，也可以幫助用戶增加個人綜合信用評分。
花唄正常還款會影響貸款嗎
花唄正常還款是否會影響貸款，主要是分兩種情況說明：
1、花唄待還款欠款導致個人負債率過高：當花唄的欠款導致個人負債率增加，甚至個人負債率超過50%，即使用戶按時還款歸還花唄，也會對后續的貸款產生影響。大部分貸款對于用戶的負債率、還款能力有一定的要求，花唄欠款較高時，就會影響用戶的負債率與還款能力。
2、花唄待還款欠款沒有影響個人負債率：花唄的欠款沒有影響到用戶的負債率，則按時還款不會影響到后續貸款。甚至，按時還款的記錄屬于良好的信用記錄，可以幫助其他金融機構更好地評估用戶的還款能力與還款意愿。
花唄正常還款基本上不會對個人征信、后續貸款產生負面影響，一方面正常還款的記錄屬于良好的信用記錄，另一方面花唄屬于小額貸款，通常不會大幅度增加個人負債率。當然，花唄按時還款可以幫助用戶積累良好的信用記錄，逾期產生的逾期記錄也會造成一定的負面影響。花唄不小心逾期，一定要盡快還清逾期的欠款，否則逾期的時間越長，產生的負面影響會越大。