逾期超過三年仍然需要還款，以下就是必須還款的三個原因：
1、不還清逾期的欠款，逾期記錄會直接變成征信污點
貸款逾期后，貸款機構會將逾期記錄上傳至個人征信，這樣會直接導致個人征信不良。個人征信不良，后續將無法辦理其他信貸業務。并且逾期記錄存在的時間越長，產生的負面影響就會越大，逾期超過三年的逾期記錄會直接形成征信污點。征信中有污點，除了信貸業務無法辦理，用戶的日常生活也會受到負面影響。比如求職、考公務員等，就會因為征信中有污點而導致失敗。
用戶一直不還款，逾期記錄就會一直保留。由于逾期時間較長，逾期記錄在征信中可能會變成呆賬記錄，呆賬是比逾期更加嚴重的不良信用記錄。
2、貸款平臺仍然有可能會起訴用戶
貸款的起訴時效是3年，但是起訴時效是從貸款機構知道受到損失之日起計算。逾期的時間里，貸款機構肯定會持續對用戶進行催收，由于貸款機構向貸款人提出了履行請求，那么從這一天開始訴訟時效就會重新開始計算。按照這種算法，訴訟時效最長不能超過20年。
一旦貸款平臺起訴用戶，用戶就需要積極應訴，否則法院會直接判決用戶敗訴。法院判決下來后，用戶需要按照法院的判決進行還款。用戶拒不還款還款，法院可以強制執行。強制執行期間，用戶名下的資產會被凍結，這樣會影響用戶的日常生活。強制執行后，用戶仍然沒有還清逾期的欠款，那么法院會將用戶列為失信被執行人。
用戶成為失信被執行人后，出行、消費、度假、旅游、子女就讀私立學校都會受到限制，這樣一來用戶的日常生活會受到嚴重的影響。
3、用戶在逾期期間將會遭遇大量的催收
逾期期間，貸款機構會對用戶進行短信催收以及電話催收，甚至還會有催收人員上門催收。用戶在申請貸款時，授權貸款機構讀取通訊錄，或者提供了貸款聯系人電話，那么催收人員就會撥打通訊錄中的電話或者聯系人的電話進行催收。這樣用戶的家人、親朋好友也會遭遇催收電話的騷擾，從而影響到他們的日常生活。
逾期超過三年無力還款怎么辦
1、向貸款機構申請協商還款：用戶可以向貸款機構申請協商還款，貸款機構同意與用戶進行協商，雙方可以另外簽訂一份還款協議，之后用戶按照還款協議還款即可。協商還款的好處在于協商成功后，通常可以減免部分逾期費用，而且在還款期間不會再產生逾期利息，也不會再遭遇催收。
2、自己想辦法湊錢還款：用戶申請協商還款，貸款機構拒絕了用戶請求，多次申請均被拒絕，用戶只能自己想辦法湊錢還款。用戶可以向身邊的親朋好友借錢還款，也可以變賣資產、出售閑置物品用于還款，或者積極提升自己的還款能力，自己制定還款計劃后分期還款。
逾期超過三年用戶一直不還款，那么個人征信就無法恢復。用戶實在無力還款，可以向貸款機構申請協商還款。只要用戶的態度誠懇，并且多次提交協商申請，通常都可以協商成功。一直不還款并不能解決債務問題，而且還會產生一系列的負面影響。
如果網貸越還款越多，感覺還不清的話，很可能是由于以下幾點原因：
1、沒有一次性清償
由于用戶沒有能力將網貸一次還清，所以選擇每次還一點點，而此舉會讓欠款不停地計收逾期罰息，因此用戶才會產生每天都有新增費用的感覺。要知道，拖欠時間越久，還款壓力自然就會越來越大。
2、網貸平臺利率太高
借的網貸利率過高，產生的利息自然也就會有很多。需要注意的是，有的網貸在收取逾期罰息時的利率可能還會較正常借款利率有所上浮（甚至出現翻幾番的情況）。而對于賬齡長的債務，利息和違約金都很有可能超過本金了。
3、網貸平臺額外收取其他費用
網貸市場監管并不嚴格，所以有不少平臺為了獲利，會以各種名頭找客戶收費，比如擔保金、貸后管理費、認證金、解凍費、中介費、保險費等等。甚至有的不僅在放款時會扣一部分充當“砍頭息”，發下來的款項也依然還會收取不少利息費用。
4、不停地在申請貸款
用戶每借一筆網貸消費完資金后，又趕緊申請了下一筆借款使用，出現多頭借貸情況，意味著借款人要承擔多筆借款利息，資金鏈斷裂是早晚的事情。甚至有的還會直接借其他的貸款來還名下未還清的貸款，徹底被網貸套牢。
5、碰到的是高利貸、套路貸
1）高利貸會直接采取“利滾利”的方式，用戶自然很難還清，很容易就被迫背負上高額債務。
注意：
①最高人民法院有明文規定，網絡借款的年化利率最高不得超出浮動利率LPR 的四倍。
②地方金融監管部門監管的小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司等七類地方金融組織不適用新民間借貸司法解釋。
③部分地區依然按照24%和36%的“兩線三區”標準來區分高利貸和正常網貸。
2）套路貸會故意通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，以達到非法占有他人財產的目的。
注意：
①套路貸在本質上屬于違法犯罪行為。
②套路貸的借款本金和利息不受法律保護。
面對網貸越還越多還不清的情況，建議采取如下措施解決：
1、借的不是高利貸、套路貸，利率仍處在正常水平
一時無力償還的可以主動利息網貸平臺的客服人員協商延長還款期限、分期償還欠款；或者試著找身邊的親朋好友借錢來還（親友的欠款一般不收利息）。
2、碰到高利貸、套路貸
借款人可以選擇不還，以及可以收集相關證據向當地銀監會或者中國互聯網金融協會進行舉報，必要時還可以向當地人民法院提起訴訟或者向當地公安部門報案處理。