辦貸款花唄借唄是否都要還清，主要分三種情況來討論：
1、花唄借唄待還款金額不高
花唄借唄待還款金額不高，那么就不會大幅度影響用戶的個人負債，而用戶的個人負債率沒有因為花唄、借唄的欠款而提升時，后續申請其他貸款，就不需要提前還清花唄借唄。即使用戶沒有通過貸款審核，也不是因為花唄、借唄的欠款導致的。花唄、借唄按時還款可以幫助用戶積累良好的信用記錄，而良好的信用記錄可以幫助用戶通過后續貸款的審核。
2、花唄借唄待還款金額較高
花唄借唄待還款金額較高，已經影響到用戶的還款能力，那么用戶在辦理貸款時，那么用戶在申請貸款時可能會因為還款能力不足而需要提前歸還花唄借唄。比如用戶后續申請的是小額貸款，小額貸款對于申請人還款能力要求不高，這種情況用戶就可以不提前還清花唄借唄，從而直接申請小額貸款。而用戶想要申請大額貸款，大額貸款對于個人還款能力、負債率的要求都比較嚴格，這時候用戶想要成功獲得貸款資金，最好提前還清花唄借唄的欠款。提前還清花唄與借唄，既可以降低個人負債率，又可以體現出用戶有較強的還款能力與還款意愿。
3、貸款機構要求用戶提前還清花唄、借唄
貸款機構要求用戶提前還清花唄與借唄的欠款，這時候用戶就必須提前還清花唄借唄。由于花唄借唄已經影響到了用戶的還款能力，但是用戶滿足其他貸款條件，這時候貸款機構就會提出要用戶提前還清欠款的要求。用戶按照要求提前還清花唄借唄，那么才會進入到審核階段。沒有按照要求提前還清花唄借唄，用戶會因為不滿足貸款條件而無法提交貸款申請。
辦貸款花唄借唄可以用嗎
用戶在辦理貸款期間，花唄借唄可以正常使用，但是使用后一定要按時還款。一旦產生逾期記錄，那么逾期記錄將會影響貸款審核結果。花唄、借唄逾期后，逾期記錄會上傳至個人征信報告。而用戶在辦理貸款時，通常都會需要查詢用戶的征信報告，發現用戶的征信中有不良信用記錄，那么用戶基本上就無法通過貸款審核。
因此，只要用戶的負債率較低、還款能力較強時，辦理貸款通常不需要還清花唄與借唄。不同的用戶信用資質狀況不同，有的用戶欠了幾萬的貸款就屬于負債率較高的情況，而有的用戶負債幾十萬、幾百萬都屬于負債率較低。而且不同的貸款對于用戶的還款能力要求也不一樣，用戶還款能力一般時，可以嘗試申請要求較低的貸款。
用戶的征信花了，但是沒有產生逾期記錄，能否申請貸款要分四種情況：
1、負債率較高
當用戶的負債率較高時，還款能力的強弱會決定用戶后續能否申請貸款：
（1）還款能力較強
征信被弄花，沒有產生逾期記錄，但是用戶還款能力較強，這時候申請貸款仍然有一定的概率可以通過審核。比如說，用戶申請的貸款格外看重還款能力，那么當用戶還款能力較強，征信也沒有不良信用記錄時，貸款機構就會認為用戶符合貸款條件。而還款能力較強，又可以幫助用戶通過貸款審核。
（2）還款能力較弱
征信被弄花，沒有產生逾期記錄，可是用戶的還款能力較弱，這時候用戶可以嘗試申請其他貸款，但是通過貸款審核的概率并不高。用戶的還款能力較弱，就意味著逾期的風險會增加，而貸款逾期后，貸款機構需要承擔一定的損失，這樣貸款機構就會拒絕還款給用戶。用戶想要成功申請到貸款，必須降低個人負債率，提前還清部分欠款，這樣還款能力恢復后，才能正常申請貸款。
2、負債率適中
（1）還款能力較強
如果用戶的負債率適中、還款能力較強，那么后續就可以正常申請貸款。大部分貸款要求用戶的個人負債率不超過50%，而用戶符合這個條件，申請貸款時就不會因為負債率較高而被拒絕。同時還款能力較強說明用戶的經濟狀況佳，這時候雖然用戶的個人征信被弄花了，貸款機構也會酌情考慮借錢給用戶。
（2）還款能力較弱
負債率適中、還款能力較弱，用戶滿足貸款申請條件，那么可以申請其他貸款，只不過能否通過貸款審核，要以審核結果為準。貸款機構查詢用戶的個人征信報告，主要是審核用戶的還款能力、負債率以及還款意愿，其中用戶的還款能力較弱，但是另外兩項符合要求，這樣貸款機構可能不會讓用戶通過貸款審核。畢竟還款能力是貸款機構審核的重點，重點條件不符合要求，無法通過審核是正常情況。
3、貸款機構對征信查詢次數是否有要求
（1）貸款機構對征信查詢次數沒有要求，則用戶后續可以正常申請貸款，因為這時候征信被弄花了并沒有影響到用戶的信用資質條件。
（2）貸款機構對征信查詢次數有要求，征信被弄花后通常就不符合貸款要求，這時候用戶將無法申請貸款。
4、貸款機構的審核標準是否嚴格
（1）貸款機構的審核標準較為嚴格，比如銀行貸款、消費金融貸款等，征信被弄花通常無法申請這類貸款。
（2）貸款機構的審核標準一般，比如用戶申請小額網貸，這部分貸款只要求用戶征信良好，具備一定的還款能力就可以申請，這期間并不會審核貸款審批查詢次數。
征信花了但是沒有逾期多久能恢復
征信花了但是沒有逾期，如果用戶可以確保6個月或者以上的時間不辦理任何信貸業務，那么6個月或者以上的時間用戶的個人征信就可以恢復。而用戶在這期間，又申請了其他貸款，則征信恢復的時間要往后順延。也有部分金融機構，只查詢用戶近3個月內的信貸業務審批查詢記錄，那么用戶只要確保3個月不辦理任何信貸業務，就可以嘗試申請該貸款。
征信花了通常是用戶大量申請信貸業務造成的，這期間雖然沒有逾期記錄，但是仍然會對個人征信產生一定的負面影響。經常申請貸款說明用戶的經濟狀況不佳，而經濟狀況不佳的用戶再申請貸款，通過貸款審核的概率就會降低，畢竟貸款機構要避免逾期的風險。