如果房貸利率降了，月還款額卻沒有降，很可能是由于以下幾點原因：
一、還未執行新利率
1、公積金貸款
對于公積金貸款而言，當人民銀行在還貸期間調整了貸款基準利率后，要等到次年的1月1日起才開始執行新利率。在此之前利率不變，房貸還款自然也不會因此產生變化。
注意：
1）中國人民銀行決定自2022年10月1日起，下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下（含5年）和5年以上利率分別調整為2.6%和3.1%。
2）第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。
2、商業貸款
商業貸款利率以相應期限的LPR為定價基準加點形成，LPR雖然每月都會重新報價，但商業貸款有重定價周期，要等到重定價日才會按最新LPR報價算上規定的基點數得出新利率，在下一周期執行。而在重定價日之前，利率不會改變，房貸還款也就不會隨之發生變化。
注意：
1）重定價周期最短為一年，重定價日有1月1日和貸款發放日兩種選擇。
2）2022年10月20日LPR報價是：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。
二、不受利率影響
1、公積金貸款
公積金貸款執行的是央行貸款基準利率，如果是LPR變化調整，自然不會對公積金貸款產生任何影響。
2、商業貸款
商業貸款執行LPR浮動利率，對于人民銀行調整貸款基準利率的情況，只要LPR報價不變，商業貸款就不會有變化。
三、執行固定利率
在2019年10月8日前辦理的存量房貸在2020年3月1日至8月31日期間進行利率轉換時有兩種選擇：
1、轉為LPR浮動利率；
2、轉為固定利率。
如果選擇轉為固定利率，那無論后續LPR如何調整變化，房貸都將一直按照合同約定的利率執行，保持固定不變。如此一來，房貸還款自然不會受到LPR利率影響而變化。
網貸總是評估通不過，可能是以下這些原因導致的：
1、征信報告有問題
在客戶申請網貸的時候，平臺會查詢客戶的征信情況，如果客戶的征信報告上面有不良貸款記錄、過多的查詢記錄以及多頭貸款記錄，都會讓平臺感到顧慮，出于風險控制的考慮，貸款機構就會直接拒絕客戶的貸款申請。
征信有問題想要恢復起來也比較困難，尤其是征信報告上面有逾期記錄，這會在幾年時間里面對客戶持續造成影響。
2、收入不滿足要求
在申請網貸的時候，需要客戶有穩定且足夠的收入來源，這是客戶能夠按時還款的保障，如果客戶的收入不滿足平臺的要求，平臺自然也不放心下款給客戶。在這種情況下，客戶就需要想辦法提高自己的收入水平。
在收入不符合要求的前提下申請網貸更加要謹慎，就算是獲得了貸款額度也不要輕易的使用，如果后面沒有按約定還上貸款就會造成逾期，將要承擔比較嚴重的逾期后果。
3、負債率比較高
如果客戶同時背負了多家貸款機構的欠款，導致自身的負債率已經達到了比較高的水平，在這種情況下客戶的逾期風險會更大，所以網貸平臺都不敢輕易發放貸款額度給客戶。
如果是這種情況，客戶將自己的負債率降低以后就好了，將整體的負債率控制在50%以下，既能減少逾期風險，也不耽誤自己開展信貸活動。
4、個人信息過期
在申請貸款的時候需要客戶完成實名認證上傳有效的身份證件，如果客戶上傳的身份證有效期過期了，那么根據合規的要求，平臺也不會答應客戶的貸款申請，客戶需要及時更新自己的身份信息。
5、網貸大數據異常
網貸大數據在功能上面與征信報告有些類似，不過它主要是體現客戶的歷史貸款情況，如果客戶的網貸大數據有問題，比如說有違規使用網貸或者不按期償還網貸的情況，也會在開展信貸活動的時候給客戶帶來不小的麻煩。
6、總授信額度過高
如果客戶在多個平臺已經有了授信，并且已經使用了較多的信貸額度，這就意味著借貸風險高，貸款機構也是不會同意批貸的。
7、客戶的年齡未達標
想要申請網貸，那么客戶的年齡就需要符合貸款機構的要求，最少需要客戶的年齡在18歲以上，有一些貸款機構對客戶的年齡要求會更加嚴格，年齡不滿足要求自然也無法獲得貸款額度。
8、不具備民事行為能力
比如說客戶因為身體或者是其他方面的原因讓自己無法承受債權債務關系，在這種情況下平臺為了保證自己的利益，也不會答應客戶的貸款申請。
9、沒有合理的信貸需求
在申請網貸的時候，正規的貸款機構都會考察客戶的信貸需求，需要客戶有合理且明確的目標，如果客戶打算申請網貸來理財或者是買房，以這個作為出發點，貸款申請自然會通不過的。
可以看到，導致網貸評估總是通不過的原因有很多，客戶可以對照自己的實際情況看看問題出在哪里，找到問題以后按要求解決說不定就可以通過系統的評估。