房貸加幾個(gè)基點(diǎn)通常分以下情況來(lái)討論：
1、首套房
（1）之前：首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。
（2）現(xiàn)行：首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，因此首套房LPR所加的基點(diǎn)最低可以是負(fù)20個(gè)基點(diǎn)，所加的基點(diǎn)不設(shè)上限。
2、二套房：二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn)，即二套房LPR所加的基點(diǎn)必須大于等于60個(gè)基點(diǎn)。
溫馨提示：不同的地區(qū)房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化、政策調(diào)控不同，因此各地區(qū)可以自主確定首套房、二套房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限，但是所加基點(diǎn)必須按照以上現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。
房貸利率加基點(diǎn)是固定的嗎
用戶房貸合同中所加的基點(diǎn)是固定的，在房貸期限內(nèi)，所加的基點(diǎn)不會(huì)發(fā)生任何變化。房貸利率發(fā)生變化，也是LPR進(jìn)行調(diào)整，至于基點(diǎn)則不進(jìn)行任何調(diào)整。用戶的房貸利率執(zhí)行LPR+基點(diǎn)浮動(dòng)利率，LPR發(fā)生調(diào)整，后續(xù)用戶的房貸利率可以跟著調(diào)整。用戶的房貸利率執(zhí)行LPR+基點(diǎn)固定利率，LPR發(fā)生調(diào)整，用戶的房貸利率不參與調(diào)整。
還有部分用戶申請(qǐng)的是公積金貸款，當(dāng)LPR發(fā)生調(diào)整時(shí)，公積金貸款利率也不參與調(diào)整。只有公積金貸款基準(zhǔn)利率發(fā)生變化，用戶的公積金貸款利率才有可能跟著調(diào)整。
房貸利率所加的基點(diǎn)越高，用戶的房貸利率就會(huì)越高，這樣需要支付的房貸利息就會(huì)比較多。銀行通常會(huì)根據(jù)用戶的信用資質(zhì)狀況、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化、當(dāng)?shù)卣{(diào)控來(lái)決定用戶房貸利率所加的基點(diǎn)，因此不同用戶所加基點(diǎn)就會(huì)不同。用戶想要銀行給予一定的利率優(yōu)惠，那么只能想辦法讓自己的信用資質(zhì)條件變得更加優(yōu)秀。而信用資質(zhì)條件較差，所加的基點(diǎn)就會(huì)比較多。
在銀行申請(qǐng)貸款需要客戶滿足以下條件：
1、客戶的征信良好
銀行是正規(guī)的綜合性金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，在申請(qǐng)貸款的時(shí)候?qū)徍肆Χ葧?huì)非常嚴(yán)格，征信報(bào)告是客戶信用情況的體現(xiàn)，因此銀行會(huì)對(duì)客戶的征信報(bào)告格外看重，客戶想要成功申請(qǐng)到銀行銀行貸款，那么征信報(bào)告上面就不能夠有污點(diǎn)，同時(shí)也不能有太多的借款記錄與查詢記錄。
2、具有穩(wěn)定的收入
銀行自然希望客戶能夠按約定償還貸款，所以銀行會(huì)關(guān)注客戶的收入情況，需要客戶有穩(wěn)定的收入來(lái)源銀行才有可能會(huì)答應(yīng)客戶的貸款申請(qǐng)，給客戶貸款額度。
在判斷客戶收入情況的時(shí)候，銀行會(huì)根據(jù)客戶的收入流水與收入證明來(lái)進(jìn)行綜合的評(píng)估，客戶是很難在這個(gè)方面造假的。
3、年齡要符合要求
想要獲得銀行的銀行貸款，那么客戶的年齡最少也要在18歲以上，銀行還會(huì)根據(jù)不同的信貸產(chǎn)品來(lái)調(diào)整對(duì)客戶年齡的要求，這一點(diǎn)客戶需要以具體的銀行以及具體的貸款產(chǎn)品為準(zhǔn)。
4、有完全民事行為能力
比如說(shuō)客戶不能夠因?yàn)樯眢w上面的原因明顯不能夠承擔(dān)債務(wù)責(zé)任，想要成功獲得貸款，那么客戶就需要能夠承擔(dān)起完全的民事責(zé)任才行，否則銀行會(huì)直接拒絕客戶的貸款申請(qǐng)。
5、提供有效的身份證明
在申請(qǐng)貸款的時(shí)候，銀行需要驗(yàn)證客戶的身份信息，除了身份證以外，還會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行人臉識(shí)別，因此需要客戶能夠提供有效的身份證明，同時(shí)還要完成實(shí)名認(rèn)證。
6、具有固定的居所
在客戶申請(qǐng)貸款的時(shí)候，銀行會(huì)要求客戶填寫家庭住址，所以需要客戶有固定的居住場(chǎng)所。
7、負(fù)債率不能太高
銀行的信貸產(chǎn)品都會(huì)比較關(guān)注客戶的負(fù)債率，如果客戶的負(fù)債率過(guò)高，比如說(shuō)已經(jīng)超過(guò)了50%，這會(huì)給銀行留下不好的印象，還會(huì)擔(dān)心客戶還款有壓力，從而影響客戶申請(qǐng)銀行貸款。
8、能提供有效抵押物
如果客戶是在銀行申請(qǐng)抵押貸款，那么就需要提供銀行認(rèn)可的抵押物，比如說(shuō)有市場(chǎng)價(jià)值且產(chǎn)權(quán)清晰的房子與車輛等等，抵押貸款的貸款額度與抵押物的價(jià)值有直接關(guān)系，抵押物市場(chǎng)價(jià)值越高，能夠申請(qǐng)的抵押物也就越多。
9、是銀行的客戶
比如說(shuō)在銀行申請(qǐng)一些信用貸款的時(shí)候，有一些銀行會(huì)規(guī)定客戶需要是銀行的客戶，甚至還會(huì)要求客戶已經(jīng)開通了手機(jī)銀行，當(dāng)然這需要以具體銀行的通知為準(zhǔn)，客戶可以事先做好咨詢。
10、在銀行有一定的資產(chǎn)
如果客戶在銀行辦理了存款業(yè)務(wù)或者是理財(cái)業(yè)務(wù)，在銀行具有一定的資產(chǎn)可以向銀行證明自己的財(cái)力，在這種情況下去銀行申請(qǐng)貸款也會(huì)簡(jiǎn)單一些，更加符合銀行的貸款要求。
銀行有諸多的貸款產(chǎn)品，比如抵押貸款、信用貸款、經(jīng)營(yíng)貸款等等對(duì)客戶的要求都可能會(huì)不一樣，客戶在申請(qǐng)貸款以前可以先去銀行進(jìn)行咨詢，看看自己的資質(zhì)符不符合銀行的要求。