若新近房貸利率下降,之前辦理的房貸利率是否會隨之下降需要視具體情況而定。根據(jù)房貸類型、執(zhí)行利率以及辦理時間的不同,將會出現(xiàn)以下情況:
一、個人住房公積金貸款
1、不受LPR下調(diào)的影響
因為個人住房公積金貸款執(zhí)行的是央行貸款基準(zhǔn)利率,其利率自然不會因為LPR報價的降低而隨之下降。
2、隨貸款基準(zhǔn)利率變化
在還貸期間人民銀行調(diào)整了貸款基準(zhǔn)利率后,客戶辦理的個人住房公積金貸款將從次年的一月一日起開始執(zhí)行新利率。
注意事項:
1、中國人民銀行決定自2022年10月1日起下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點,5年(含)以下和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%。
2、第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變,即5年(含)以下和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。
二、個人住房商業(yè)性貸款
1、不受央行貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)的影響
因為個人住房商業(yè)性貸款利率是以相應(yīng)期限的LPR(貸款市場報價利率)為定價基準(zhǔn)加點形成,只受LPR報價變化的影響。
2、隨LPR報價的降低而下降
個人住房商業(yè)性貸款有重定價周期,等重定價日一到就會按照最新LPR報價算上規(guī)定的基點數(shù)得出新利率,然后在下一周期執(zhí)行。
注意事項:
1、重定價周期最短為一年,重定價日有一月一日和貸款發(fā)放日兩種選擇。
2、LPR每個月的20號(遇節(jié)假日順延)都會重新報價,基點數(shù)一經(jīng)確定后保持不變(一個基點等于0.01%)。
3、2022年11月LPR報價是:1年期LPR為3.65%,5年期以上LPR為4.3%。
4、2022年5月15日中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》:
1)對于貸款購買普通自住房的居民家庭,首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限的LPR減20個基點。
2)二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行(即相應(yīng)期限的LPR加60個基點)。
三、2019年10月8日前辦理的房貸
存量房貸在2020年3月1日至8月31日期間批量進行利率轉(zhuǎn)換時有轉(zhuǎn)為LPR浮動利率和轉(zhuǎn)為固定利率兩種選擇。而選擇不同,后續(xù)利率變化調(diào)整也將不一樣。
1、轉(zhuǎn)為LPR浮動利率:
之后執(zhí)行利率將同個人住房商業(yè)性貸款一致,每過一個重定價周期,就會在重定價日按照最新LPR報價算上規(guī)定的基點數(shù)得出新利率,在下一周期執(zhí)行。
2、轉(zhuǎn)為固定利率:
客戶的房貸利率將一直按照合同約定的執(zhí)行,無論之后LPR如何調(diào)整變化,其利率在后續(xù)還貸期間都會保持固定不變。
美團借錢如果突然不讓借了,很可能是以下幾點原因?qū)е碌模?/p>
1、美團借錢還款出現(xiàn)逾期
償還之前在美團借錢申請的借款時沒有在規(guī)定的還款期限內(nèi)按時還上,出現(xiàn)了逾期行為,被系統(tǒng)上報央行征信,導(dǎo)致個人信用受損,系統(tǒng)因此凍結(jié)額度、封停賬戶。
2、個人征信出現(xiàn)不良記錄
美團金融已接入央行征信,若用戶的個人征信報告里出現(xiàn)諸如信用卡透支未還、其他信貸或擔(dān)保逾期的不良記錄,后續(xù)借款自然會被限制(美團借錢每次借款都會審查征信,系統(tǒng)一旦發(fā)現(xiàn)不良記錄,多半就會因為擔(dān)心放貸風(fēng)險大而拒絕批貸)。
3、賬戶內(nèi)可借額度不足
美團借錢規(guī)定單筆借款金額最低五百,若賬戶里的可借額度低于五百,自然無法去申請新的借款。
4、頻繁借貸導(dǎo)致負債過高
用戶近段時間頻繁在多家金融機構(gòu)申請了很多貸款,且大部分尚未還清,導(dǎo)致征信上查詢記錄過多,出現(xiàn)多頭借貸現(xiàn)象,個人負債率也因此上升,讓系統(tǒng)擔(dān)心經(jīng)濟生活不穩(wěn)定。
5、個人經(jīng)濟收入不穩(wěn)定
用戶失去了穩(wěn)定的經(jīng)濟收入來源,個人綜合資質(zhì)變差,系統(tǒng)評分因此下降,在此種情況下申請借款,難免會被擔(dān)心還款能力不足。
6、賬戶存在安全問題
因經(jīng)常更換不同的設(shè)備登錄賬戶、總是異地登錄賬戶、頻繁修改賬戶資料,或是認證的身份信息過期等等,導(dǎo)致賬戶風(fēng)險上升頗高,從而引發(fā)了系統(tǒng)風(fēng)控。
7、平臺放貸資金緊張
用戶操作申請借款時正好遇上平臺業(yè)務(wù)繁忙、排隊借款人數(shù)眾多的情況,由于當(dāng)日放款名額已經(jīng)全部被搶完,平臺自然就不會再批款。
8、系統(tǒng)在維護、升級中
后臺系統(tǒng)由于出現(xiàn)故障或者優(yōu)化服務(wù)等緣故正在進行維護、升級當(dāng)中,而在此期間賬戶一般都會被系統(tǒng)暫時鎖定,自然無法借款。
9、綁定銀行卡狀態(tài)有異
平臺綁定的銀行卡狀態(tài)出現(xiàn)異常,比如過期、掛失、凍結(jié)等等,如此一來,系統(tǒng)自然無法成功批款進卡里。
10、美團賬戶被申訴了
由于在美團購物、消費經(jīng)常出現(xiàn)惡意差評、退貨等行為,被商家進行申訴,從而進入平臺的風(fēng)險名單里,平臺自然不會為此類用戶提供借款服務(wù)。