反復借款還款會影響個人征信。并且還會對個人征信產生以下影響：
1、導致個人征信被弄花：反復借款還款，這樣會導致個人征信報告中有大量貸款審批查詢記錄，而大量的貸款審批查詢記錄會將個人征信弄花。個人征信被弄花以后，申請辦理信貸業務，審核會變得更加嚴格，這樣用戶會降低用戶通過審核的概率。征信被弄花后，用戶需要至少6個月或者以上的時間不辦理任何信貸業務，這樣征信才有可能恢復。
2、綜合信用評分被降低：金融機構會通過查詢用戶的征信報告來了解用戶的負債情況、還款能力、還款意愿等相關信息。當用戶的征信報告中有反復借款還款的記錄，這樣金融機構就會認為用戶的經濟狀況較差，從而降低給用戶打出的信用評分。
3、增加信用風險評分：用戶反復借款還款，金融機構會認為用戶有多頭借貸的情況，這樣用戶的風險評分會比較高。而風險評分較高時，用戶申請貸款會直接被拒絕。
4、有惡意刷額度的嫌疑：用戶反復借款還款可以起到積累信用記錄的效果，而部分貸款機構會根據用戶的借款需求來提供貸款額度，因此反復借款還款可以幫助用戶增加貸款額度。但是，當其他金融機構發現用戶存在反復借款還款的情況，那么就會視為用戶惡意申請貸款，這樣會降低金融機構對用戶的信用評價。
反復借款還款確實對個人征信有一定的影響。雖然用戶在這期間沒有產生逾期記錄，但是由于申請貸款的次數較多，仍然會將個人征信弄花。個人征信被弄花后，如果申請銀行貸款，那么可能會因為貸款審批次數較多而被拒絕。而用戶申請網貸，網貸的審核標準沒有銀行那么嚴格，但是也會綜合評估用戶的信用資質情況，畢竟用戶的風險評分較高，網貸機構也會慎重考慮是否借錢給用戶。
還款日當天24點前還款，是否算逾期分情況討論：
1、有還款寬限期：用戶在還款日當天24點前還款，還款資金也在24點前到賬，那么貸款機構會視為用戶按時還款。按時還款不會產生逾期記錄與逾期利息，因此這時候只會有按時還款的記錄上傳至用戶的個人征信報告。還款資金24點后到賬，由于有還款寬限期，寬限期內到賬視為用戶按時還款，寬限期過后到賬視為用戶逾期。貸款有還款寬限期，一般寬限期會大于等于1天，具體寬限期以貸款機構給出的寬限期為準。
2、無還款寬限期：用戶在還款日當天24點前還款，還款資金也在24點前到賬，那么貸款機構會視為用戶按時還款。而還款日過后，還款資金才到賬，這時候會產生逾期記錄與逾期利息。逾期記錄會影響個人征信，逾期利息會加重用戶的還款負擔。由于用戶只歸還當期應還款本息，后續還需要額外歸還逾期利息。
3、還款資金延遲到賬：還款日當天24點前還款，但是因為貸款方的原因還款資金延遲到賬，由于這不是用戶自身原因導致的延遲到賬，因此不能視為用戶逾期。貸款機構視為用戶逾期時，用戶可以申訴。而貸款機構已經告知用戶還款資金會延遲到賬，用戶仍然卡著時間點還款，這時候貸款資金延遲到賬導致貸款逾期，這個責任就由用戶自己來承擔。
貸款機構是否提供還款寬限期，以貸款合同的約定為準。部分貸款機構會主動提供還款寬限期，也有貸款機構支持用戶申請還款寬限期。當用戶無法確認貸款資金是否可以按時到賬時，為了避免逾期，可以嘗試向貸款機構申請還款寬限期。用戶還款后，正常情況下貸款資金會實時到賬，但是也不排除會出現延遲到賬的情況。