短時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)網(wǎng)貸過(guò)多會(huì)產(chǎn)生以下后果:
1、造成征信被弄花:短時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)網(wǎng)貸過(guò)多,部分網(wǎng)貸會(huì)需要查詢個(gè)人征信報(bào)告,這樣會(huì)導(dǎo)致個(gè)人征信報(bào)告中出現(xiàn)大量貸款審批查詢記錄,而大量的貸款審批查詢記錄會(huì)將個(gè)人征信弄花。
2、貸款逾期風(fēng)險(xiǎn)增加:網(wǎng)貸申請(qǐng)過(guò)多,越往后需要還款的資金就會(huì)越多,一旦還款能力不足,那么逾期的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)增加。
3、個(gè)人負(fù)債率增加:未還款的網(wǎng)貸屬于個(gè)人負(fù)債,當(dāng)網(wǎng)貸申請(qǐng)過(guò)多時(shí),這些欠款會(huì)直接影響用戶的個(gè)人負(fù)債率。
4、貸款費(fèi)用增加:網(wǎng)貸的貸款利率通常在24%(含)以內(nèi),申請(qǐng)的越多,需要支付的貸款利息就會(huì)越多。甚至逾期后,大部分網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)按照逾期天數(shù)收取逾期罰息,逾期罰息也會(huì)加重用戶的還款負(fù)擔(dān)。
5、信息泄露風(fēng)險(xiǎn)增加:當(dāng)網(wǎng)貸申請(qǐng)的過(guò)多時(shí),用戶就會(huì)無(wú)法分辨申請(qǐng)的網(wǎng)貸是否正規(guī)。不正規(guī)的網(wǎng)貸可能會(huì)泄露用戶的個(gè)人信息,這樣對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)就存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。
6、再借款難度增加:用戶已經(jīng)申請(qǐng)了大量的網(wǎng)貸,想再申請(qǐng)其他貸款是比較有難度的。比如說(shuō)申請(qǐng)房貸、車貸等,可能就會(huì)因?yàn)橹按罅可暾?qǐng)網(wǎng)貸而無(wú)法通過(guò)貸款審核。
7、被列為風(fēng)險(xiǎn)客戶:用戶短時(shí)間內(nèi)頻繁申請(qǐng)網(wǎng)貸,說(shuō)明用戶的經(jīng)濟(jì)狀況不佳,之后如果有金融機(jī)構(gòu)查詢用戶的征信報(bào)告,查詢完畢后就會(huì)將用戶列為風(fēng)險(xiǎn)客戶。被列為風(fēng)控客戶后,金融機(jī)構(gòu)將不會(huì)再借錢給用戶。
8、導(dǎo)致個(gè)人征信不良:大量的網(wǎng)貸一旦逾期,那么會(huì)直接導(dǎo)致個(gè)人征信不良。逾期的網(wǎng)貸越多,對(duì)于征信產(chǎn)生的負(fù)面影響越大。
9、降低貸款審核通過(guò)率:征信被弄花、負(fù)債率過(guò)高等,都會(huì)導(dǎo)致用戶再次申請(qǐng)貸款無(wú)法通過(guò)貸款審核。由于貸款機(jī)構(gòu)在審核時(shí)是綜合評(píng)估用戶的信用資質(zhì)狀況,而短時(shí)內(nèi)產(chǎn)生的大量貸款記錄會(huì)直接影響用戶的綜合信用評(píng)分。
10、遭遇大量催收:大量的網(wǎng)貸逾期后,用戶還會(huì)遭遇大量的催收。大量的催收除了會(huì)影響用戶之外,甚至還有可能會(huì)影響到用戶身邊的親朋好友。
貸款老是失敗的原因如下:
原因一:個(gè)人征信不良
用戶的個(gè)人征信中有不良信用記錄,比如逾期記錄、呆賬記錄、代償記錄等,這些不良信用記錄會(huì)導(dǎo)致用戶個(gè)人征信不良。個(gè)人征信不良時(shí),將無(wú)法申請(qǐng)查征信的信貸業(yè)務(wù)。
解決方法:用戶還清逾期的欠款,逾期記錄從還清之日算起只會(huì)在個(gè)人征信報(bào)告中保留5年,5年以后逾期記錄會(huì)自動(dòng)刪除。或者非本人原因造成的逾期,用戶可以向貸款機(jī)構(gòu)、人行征信中心提出申訴,審核成功不良信用記錄就會(huì)快速刪除。
原因二:個(gè)人負(fù)債率高
用戶的個(gè)人負(fù)債率已經(jīng)超過(guò)50%,那么就屬于高負(fù)債的狀態(tài)。高負(fù)債率會(huì)影響用戶的還款能力,增加貸款逾期風(fēng)險(xiǎn),這樣用戶會(huì)無(wú)法通過(guò)貸款審核。
解決方法:用戶可以提前還清部分欠款,從而降低個(gè)人負(fù)債率。或者用戶可以積極提升自己的還款能力,還款能力提升后,用戶的負(fù)債率會(huì)隨著還款能力增加而降低。
原因三:個(gè)人收入偏低
貸款機(jī)構(gòu)在審核用戶的信用資質(zhì)狀況時(shí),會(huì)著重審核用戶的收入情況。穩(wěn)定的、較高的收入意味著用戶有較強(qiáng)的還款能力,而當(dāng)收入偏低時(shí),貸款機(jī)構(gòu)就會(huì)認(rèn)為用戶還款能力較低,從而拒絕借錢給用戶。
解決方法:用戶可以在空閑時(shí)間做兼職,或者換一份薪資更高的工作。
原因四:貸款資料出錯(cuò)
用戶在申請(qǐng)貸款之前,必須填寫基本個(gè)人信息,甚至部分貸款機(jī)構(gòu)還會(huì)要求用戶填寫詳細(xì)的個(gè)人信息。信息填好后,貸款機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)這些信息進(jìn)行審核。如果發(fā)現(xiàn)信息出錯(cuò)、與實(shí)際情況不符,那么就會(huì)拒絕用戶的貸款申請(qǐng)。
解決方法:用戶在提交貸款資料之前,可以先檢查一遍信息是否準(zhǔn)確無(wú)誤,檢查后再提交給貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核。
原因五:存在多頭借貸
用戶的個(gè)人征信報(bào)告存在多頭借貸的情況,一方面會(huì)讓貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)為用戶經(jīng)濟(jì)狀況不佳,另一方面會(huì)讓貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)為用戶違規(guī)申請(qǐng)貸款。多頭借貸還會(huì)將用戶的個(gè)人征信弄花,征信被弄花后會(huì)使得貸款審核變得更加嚴(yán)格。因此,存在多頭借貸的情況,用戶很難通過(guò)貸款審核。
解決方法:用戶每次申請(qǐng)貸款時(shí),需要錯(cuò)開申請(qǐng)時(shí)間,盡量不要在同一時(shí)間段申請(qǐng)貸款。已經(jīng)存在多頭借貸的情況,可以提前還清部分欠款。
原因六:年齡不符合要求
大部分的貸款都有最低年齡限制與最高年齡限制,其中最低年齡限制為貸款人年滿18周歲且具有完全民事行為能力。當(dāng)用戶年齡不滿18周歲,那么將無(wú)法申請(qǐng)貸款。或者用戶的年齡超過(guò)最高年齡限制,也會(huì)同樣無(wú)法申請(qǐng)貸款。
解決方法:用戶需要根據(jù)自己的實(shí)際年齡去申請(qǐng)貸款產(chǎn)品,年齡不滿18周歲的用戶請(qǐng)等年齡滿18周歲以后,再嘗試申請(qǐng)貸款。
原因七:職業(yè)為在校學(xué)生
網(wǎng)貸不面向在校學(xué)生提供消費(fèi)貸款服務(wù),至于金融貸款、銀行貸款通常也不會(huì)為在校學(xué)生提供貸款服務(wù)。
解決方法:用戶可以在畢業(yè)后再嘗試申請(qǐng)貸款,而申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款、助學(xué)貸款等,則可以正常申請(qǐng)。
原因八:信用資質(zhì)狀況差
用戶滿足所有貸款條件,但是每次都無(wú)法通過(guò)審核,還有可能是用戶的信用資質(zhì)狀況較差。滿足貸款條件并不意味著用戶一定可以通過(guò)貸款審核,貸款機(jī)構(gòu)會(huì)綜合評(píng)估用戶的信用資質(zhì)狀況。當(dāng)貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)為用戶的信用資質(zhì)條件較差時(shí),就會(huì)拒絕提供貸款服務(wù)。
解決方法:用戶需要積極提升個(gè)人信用資質(zhì)條件,等信用資質(zhì)條件發(fā)生變化后,再嘗試申請(qǐng)貸款。
原因九:沒有穩(wěn)定的工作與收入
用戶經(jīng)常修改個(gè)人信息,那么會(huì)讓貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)為用戶的生活狀態(tài)不穩(wěn)定。生活狀態(tài)不穩(wěn)定意味著用戶沒有穩(wěn)定的工作與收入,而沒有穩(wěn)定的工作與收入,用戶就不具備償還貸款本息的能力,這時(shí)候借錢給用戶,逾期的風(fēng)險(xiǎn)較高。為了避免逾期風(fēng)險(xiǎn),貸款機(jī)構(gòu)會(huì)拒絕用戶的貸款審核。
解決方法:用戶需要讓生活狀態(tài)穩(wěn)定下來(lái),確保個(gè)人信息的穩(wěn)定性,然后找一份穩(wěn)定有合法收入的工作。
原因十:網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)有問(wèn)題
用戶如果申請(qǐng)的是網(wǎng)絡(luò)貸款,那么當(dāng)網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)有問(wèn)題時(shí),用戶將無(wú)法通過(guò)貸款審核。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在進(jìn)行貸款審核時(shí),除了會(huì)查詢用戶的個(gè)人征信報(bào)告,還會(huì)查詢用戶的網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)。網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)有問(wèn)題時(shí),貸款機(jī)構(gòu)就會(huì)將用戶列為風(fēng)險(xiǎn)客戶,成為風(fēng)險(xiǎn)客戶后將無(wú)法通過(guò)大部分網(wǎng)貸的貸款審核。
解決方法:大數(shù)據(jù)有問(wèn)題通常是貸款逾期造成的,用戶只要盡快還清逾期的欠款,那么逾期記錄會(huì)在3個(gè)月以后自動(dòng)刪除。